加速新舊動能轉換 銀行業釋放正能量

　　堅定不移地推進供給側結構性改革，培育新的經濟結構，加速新舊動能轉換，成為當下我國經濟結構轉型升級步入關鍵時期的必然選擇。

　　自去年以來，隨著我國新一輪供給側結構性改革的推進，作為我國金融的主體，商業銀行在服務“三去一降一補”的過程中作出一系列創新嘗試，至今取得了一定成效。當下，我國經濟結構轉型升級正邁入關鍵期，商業銀行通過引導市場資金的流動與運用，能夠起到聯通、協調不同行業發展的重要作用，從而在新舊動能轉換過程中釋放巨大能量。

　　發揮引導與協調作用

　　在經濟新常態大環境下，發揮銀行業對新經濟的引領作用、加快培育形成新供給新動力，既是銀行業自身突出重圍、轉危為機的需要，更是我國經濟結構性改革進程中的關鍵一環。

　　“商業銀行是我國金融的主體，是供給側結構性改革的一大關鍵。商業銀行要降低信貸杠桿、盤活信貸存量、調整信貸結構、轉變風險觀念，帶動全社會落實好‘去産能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板’五大任務。”中央財經大學金融學院教授賀強表示。

　　作為我國金融的主體，銀行業能夠通過引導市場資金流動與運用，影響不同行業的發展方向和路徑，從而在新舊動能轉換過程中釋放巨大能量。

　　通過運用市場化的手段引導資金從“兩高一剩”行業中逐漸退出，以實現去傳統行業過剩産能的政策目標。與此同時，通過金融創新，可以將更多的社會資源配置到具有高發展潛力、高科技、高附加值的新興産業和基礎設施建設項目，促進實體經濟的結構轉型，實現補經濟結構短板的目標。

　　從各家商業銀行的發展規劃來看，支持新舊動能轉換已成為其未來發展戰略的重點。

　　“銀行業需要緊緊圍繞‘十三五’規劃，明確發展目標和關鍵舉措，找準服務實體經濟的重點領域和重要環節，改進服務方式，改善服務品質，提高服務水準。在支持國家經濟社會重點領域改革發展上下工夫，通過優化信貸投向、科學合理定價，支持‘中國製造2025’戰略，支持傳統産業改造升級和戰略性新興産業發展，促進新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化同步發展，不斷提高綠色信貸服務水準；加大對沿海沿江沿線經濟帶為主的縱向橫向經濟軸帶以及‘一帶一路’、京津冀協同發展、長江經濟帶‘三大戰略’的支持力度，持續拓展業務發展新空間。”民生銀行董事長洪崎此前在接受記者採訪時表示。

　　“一升一降”顯成效

　　從近期取得的實際市場成效來看，商業銀行在新舊動能轉換過程中，切實發揮了一定的助推作用。

　　一方面，各家銀行積極貫徹對過剩行業貸款分類指導、有保有壓的政策。在信貸規模的壓降方面，各銀行機構採取了具體措施。如在名單制管理的基礎上，農行將客戶細分為支持類、維持類、壓縮類、退出類，對客戶準入及要求作出明確規定；對産能過剩企業分區域、分行業實行融資總量控制、上收審批權限等方式，推動優化貸款結構。工行則對過剩行業企業實施分類管理，對風險較大的企業制定風險防控預案。

　　另一方面，在當前“大眾創業、萬眾創新”匯聚起的新動能下，銀行業積極對接創新創業企業輕資産、高成長、高風險的特性，取得了業務創新、産品創新和技術創新的有效進展。

　　典型的例子包括，興業銀行為創業企業、創新型企業量身定制了融資産品。該行集“債權融資、股權融資、結算理財、顧問服務”為一體的“創業金融”服務體系正式推向市場，並創新推出“創業貸”、“三板通系列産品”和“V創享”小微企業特別行動計劃；北京銀行針對高成長性小微企業，創新推出“成長貸”、“文創普惠貸”等産品，並成立了國內銀行業首家創客中心；農業銀行發佈《關於支持眾創空間發展推進大眾創新創業的意見》，將金融服務的觸角延伸至創客空間、創業咖啡、創新工場等新型眾創空間，大力支持各類“創客”、高校畢業生、返鄉人員以及農村婦女創業，並對優質眾創空間、創新創業企業適用相對優惠的利率定價條件。

　　未來還需苦練內功

　　在新舊動能轉換的關鍵時期，儘管銀行業已作出諸多努力並取得一定成效，但客觀而言，無論基於供給側結構性改革的內在要求，還是商業銀行自身把握機遇、應對風險的需要，銀行業都還需苦練內功、提高能力，打好金融服務組合拳。

　　一方面，需要進一步提升服務效率與創新能力。供給側結構性改革最終體現為提高社會全要素生産率，銀行也要從此前主要依靠規模擴張為主的外延式增長模式，轉向主要依靠産品、業務、行銷、管理創新和優化內部生産要素配置的內涵式增長模式。以持續的金融創新，幫助客戶創造價值，在創造價值的過程中適度分享價值。

　　“供給側結構性改革反映在商業銀行的經營管理層面，主要通過提升全資産經營能力，重塑資産負債表，以升級版的經營管理能力，服務升級版的實體經濟需求。”北京銀行董事長閆冰竹表示。

　　另一方面，還要回歸風險管理的本質。在新舊動能轉換中推進去産能、去杠桿，導致銀行不良貸款反彈壓力普遍加大，這對銀行風險管理能力提出了更高要求。短期而言，要應對去産能可能帶來的貸款風險加速暴露；長期來看，銀行需要從此前的被動防範風險向主動承擔風險、管理風險轉變，並通過管理風險來獲得風險收益。

　　除此之外，銀行業自身同樣需要一場供給側改革以適應經濟發展要求。伴隨供給側結構性改革的持續推進，必然在更廣範圍、更深層次上創造新供給、釋放新需求。商業銀行需要把握産業融合、技術升級的大趨勢，從以往單一的“存貸匯”服務向綜合化、全流程、一站式的綜合金融服務轉變。