上市險企：構建自己的互聯網生態圈

　　來自中國保險行業協會最新數據顯示，今年上半年，互聯網保險累計實現保費收入1431.1億元，是上年同期的1.75倍，與2015年互聯網人身保險全年保費水準接近，佔行業總保費的比例上升至5.2%。 

　　儘管互聯網作為銷售渠道在上半年繼續保持迅猛發展態勢，但從上市險企發佈的半年報來看，它們普遍對互聯網渠道的業務收入沒那麼關心了。 

　　業務收入鮮見“互聯網” 

　　互聯網作為銷售渠道對保費的貢獻在上市險企半年報中相關數據很少。中國人壽僅披露一句話：互聯網銷售保費收入和保單件數均較上年同期有所增長。中國太保在産險業務中披露了有關數據，不過並未具體細分至互聯網渠道，而是披露上半年其電網銷售及交叉銷售渠道實現保險業務收入116.20億元，同比增長7.5%，在四個銷售渠道中增速最快，對業務收入貢獻達23.6%。 

　　即便是已經實現“綜合金融+互聯網”和“互聯網+綜合金融”一體化架構的中國平安，也並未透露更多相關信息。中國平安中報顯示，産險方面，上半年來自於交叉銷售、電話及網絡銷售的保費收入為401.20億元，同比增長13.3%，渠道貢獻佔比提升至47.9%。壽險方面，在平衡發展現有渠道的基礎上，大力發展電銷、互聯網等新興渠道。互聯網渠道依託“金管家APP”（原“平安人壽APP”）和集團互聯網資源，形成以O2O産品經營模式為核心的差異化競爭優勢，上半年實現規模保費13.93億元。 

　　可見，對於體量更為龐大的上市險企而言，互聯網雖然是大力發展的銷售渠道，但其大力發展的背後絕不僅僅是保費，這一點與中小險企有很大不同。 

　　數據顯示，互聯網人身險1~6月累計實現規模保費1133.9億元，是上年同期的2.5倍，保費規模遠超互聯網財産保險。互聯網人身險保費規模排名前10的公司中，有8家為中小壽險公司，累計實現規模保費1040.8億元，佔互聯網人身保險總保費的91.8%。 

　　流程優化離不開“互聯網” 

　　儘管在上市險企半年報的業務收入中鮮見“互聯網”，但在提升理賠速度，優化業務流程等方面，互聯網是上市險企的重要利器。 

　　中國平安半年報披露，平安産險依託移動互聯網技術顛覆客戶的理賠體驗，每筆案件平均為客戶節省2.7 天，客戶好評率為99%。平安壽險開創“安e賠”互聯網+理賠新模式，自5月面向客戶推出後，累計超過12萬名客戶享受到安逸、安全、安心的極速線上理賠服務體驗。 

　　太保的半年報也披露了旗下子公司利用互聯網技術創新的成果。比如，太保産險車險移動快速理賠平均18 分鐘完成現場查勘定損，覆蓋76.1%的普通案件，理賠效率顯著提升；實現車險小額案件理賠審核全流程自動化，做到實時定損、極速理賠、快速支付。 

　　除了可以簡化理賠手續、提升理賠速度外，互聯網技術對於業務種類更為豐富的集團化險企而言，能化解更多問題。 

　　據太保旗下太平洋在線相關負責人透露，基於當下消費者對便捷的線上服務的渴求。太平洋在線通過融合集團旗下多家子公司的服務功能，上線“藍鯨營業廳”。這個24小時提供服務的營業廳集保單查詢、各類保全變更功能于一體；智慧客服增加了語音互動、保單識別等功能，結合智慧引擎，不僅可為客戶進行産品推薦，還提升了智慧客服自動答覆的成功率。上半年，“藍鯨營業廳”在線服務人次共計744.3萬人次，同比上升37.7%，移動端訪問流量同比上升400%，客戶足不出戶就能暢通無阻地辦理各項業務，既節省了辦理時間，又提高了辦理效率。 

　　用“互聯網”構建金融生態圈 

　　而對於業務條線更為複雜的平安而言，互聯網使其客戶遷徙更便捷。上半年，平安持續推動互聯網用戶與核心客戶之間的相互轉化，越來越多的互聯網用戶通過購買金融産品轉化為核心金融公司的新增客戶。中報顯示，上半年中國平安互聯網用戶通過陸金所、壹錢包、一賬通等子公司轉化為平安壽險客戶的為140萬人、轉化為平安産險客戶的為182萬人；由平安壽險、産險轉化為互聯網用戶的分別為366萬人、189萬人。從旗下互聯網金融公司平臺用戶註冊成為平安壽險互聯網平臺用戶的為726萬人、成為平安産險互聯網平臺用戶的為261萬人。 

　　平安對互聯網客戶的轉化、遷徙數據尤為關注，就是為了增強互聯網用戶黏性，最終讓更多互聯網用戶在豐富的金融、生活環境中享受一站式服務。 

　　無獨有偶，據太平洋在線相關負責人介紹，目前，太平洋在線正積極探索“互聯網+”生態圈的打造。主要圍繞保險主力客群，如車主、年輕媽媽等，構建車生活、健康生活、旅遊生活等互聯網生態圈，提升交互頻次和客戶黏性。 

　　中國人保也在半年業績發佈會上透露，人保金融服務公司已經獲批籌建。人保集團副總裁盛和泰表示，人保金服前期將關注普惠金融和汽車後市場，同時，研究車聯網、健康管理、養老、財富管理這些長期價值的項目，服務集團“互聯網+”戰略的實施。 

　　這或許可以解釋上市險企普遍對互聯網渠道業務收入沒那麼關心的原因，雖然互聯網是其銷售渠道之一，但更重要的，是其構建以保險為中心的金融生態圈的重要工具，這才是“互聯網+”戰略的關鍵。正如艾瑞諮詢聯合眾安保險剛剛發佈的《2016年中國創新保險行業白皮書》所預測，基於保險在互聯網和金融之間高關聯度的耦合作用，未來互聯網保險將走向金融生活。（記者 付秋實）