互聯網巨頭紛紛涉入租房分期 高逾期費用引爭議

　　消費金融的火爆正蔓延至租房分期市場，並吸引了各大互聯網巨頭的加入。在京東金融、平安宣佈進入租房分期市場後，百度金融日前也與租房分期平臺房司令達成戰略合作，雙方將就資産獲取與資金對接展開闔作。在獲得互聯網巨頭看好的同時，租房分期平臺因為收取高逾期費用遭到了市場的質疑。根據融360報告顯示，目前市面上知名的租房分期平臺主要包括房司令、自如白條、58月付、會分期、趣租等，各家平臺服務費和逾期管理費用收費不一。其中，自如服務費年化利率高達12.76%，在五家平台中收費最高；房司令則收取超高逾期費用，堪比高利貸。

　　巨頭紛紛加入

　　根據住建部房地産市場監管司提供的數據顯示，目前通過市場租賃解決居住的總人口達到1億人以上，年租金已經突破1萬億元，這意味著租房市場是一個巨大的市場。日前，百度金融與租房分期平臺房司令達成戰略合作，雙方將就資産獲取與資金對接展開闔作。今年6月，京東金融宣佈戰略投資租房分期平臺會分期。更早時候，平安好房推出租金貸産品。

　　蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，隨著消費金融市場的競爭日趨激烈，主要的消費場景基本都已經被巨頭盯上，租房作為一個年交易額超過萬億元的市場，即便分期轉化率為10%，租房分期也是一個千億市場，遠高於校園分期等場景的市場空間，自然會吸引巨頭的加速佈局。

　　在融360分析師王夢升看來，現階段，租房分期行業發展格局已基本形成，但大平臺的加入讓行業規模有加速擴張趨勢，創業公司想要進入，除充足的資金和優秀的合作平臺外，還應該瞄準用戶的多方位需求，尋求新的服務模式，提高自身競爭力。

　　收費模式不一

　　據了解，目前的租房分期平臺有兩種模式，主要區別在於是否提供房源。比如，房司令、自如白條、58月付等平臺採取的是平臺提供房源的模式，即用戶需在限定房源産品中進行挑選，支付房租時選擇“押一付一”的方式，剩餘房租由平臺墊付，以後只需按月支付房租、服務費等即可。但是部分平臺僅提供分期服務，並不提供房源，比如會分期、趣租等。也就是説，用戶需自行尋找房源，與房東敲定房租金額和付款方式後，憑租房合同到平臺上申請租金分期，平臺會向房東支付租金，之後需按月向平臺支付房租和服務費。

　　這些分期平臺怎麼收取費用？對初入職場者是否划算？調查發現，各家平臺收費模式並不一樣。比如房司令雖然號稱0利息0服務費，但是收取找房源産生的仲介費；自如白條除了按照貸款總金額的一定比例收取分期服務費外，還要收取一定的月服務費。會分期則按照季付、半年付、年付的支付方式分別收取4%、5%、8%的分期服務費；58月付在推廣期間免服務費，但月綜合費率為2.5%，趣租的分期服務費為4%。

　　融360報告顯示，假設每月的租金為2000元，租期為一年，經過計算五家平台中自如的收費年化利率是最高的，一年需要支付2807元，年化利率高達12.76%，但是自如平臺本身提供房源，辦理手續比較簡單；其次為房司令，一年需要支付2000元，年化利率9.09%；會分期則一年需要支付1760元，年化利率8%；趣租一年需要支付880元，年化利率4%；58月付需要支付550元，年化利率為2.5%。

　　高逾期管理費引爭議

　　為了控制壞賬，平臺一般都會收取一定的逾期管理費，但如果收取的費用過高，則容易引發市場的質疑。假設每月的租金為2000元，租期為一年，如果用戶逾期一個月，各家平臺將收取多少逾期管理費？融360報告顯示，相比之下，雖然房司令0利息0手續費，但是房司令的逾期費用最高。據了解，房司令的逾期費用收取方式為，如果還款日當天沒有還款，第一天的逾期費率是2.5%，第二天的逾期費率是5%，第三天的逾期費率是7.5%，依次疊加。也就是説，如果逾期一個月，用戶需要向房司令支付1500元逾期管理費，堪比高利貸。同樣是逾期一個月，會分期收取600元逾期管理費；自如、58月付以及趣租收取的逾期管理費均不到400元。

　　在薛洪言看來，平臺收取過高的逾期利率，在法律上是得不到支持的。“2015年6月公佈的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十九條明確規定，‘借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過年利率24%為限’。對於借款人而言，在償還本金和合理利息部分的前提下，拒絕支付不合理的高罰息會得到法律的支持，但考慮到糾紛金額多在千元左右，訴訟程式又相對繁瑣，通過訴訟手段解決罰息糾紛的情況並不多見。”

　　他表示，從平臺的角度看，明知高額罰息不合理，但在實踐中又不約而同制定較高的罰息水準，往往是將高額罰息作為威懾手段之一，通過高罰息促使借款人按期還款，很多時候，平臺都會以減免罰息為條件鼓勵借款人儘早清償逾期本息。出於聲譽等考慮，巨頭往往會制定較為合理的罰息水準，隨著更多巨頭的進入，會促使更多的平臺主動降低罰息水準。（岳品瑜）