互聯網三大助力推動開啟新金融時代

　　長期以來，金融抑制現象“阻擋”著金融服務紮實有效地服務實體經濟，尤其是小微企業與弱勢群體。北京大學光華管理學院金融係副教授唐涯認為，傳統金融體制是一個“官辦”金融的體制，“集中力量辦大事”。而當居民收入增長，消費能力增強時，傳統金融體制就難以滿足市場需求，新型金融服務呼之欲出。

　　以消費信貸為例，一組對比數據可以看出中國在這方面的增長空間：在美國的資産證券化市場中，消費信貸佔比約82%，18%為生産性企業的企業信貸；歐洲的該項比例為70：30，而在中國，這個比例則為12：88，可見增長空間非常大。

　　不只是消費信貸，隨著居民消費水準的上升，理財、保險的需求也集中增長，而傳統的金融服務顯然沒有服務如此多人群的能力。

　　多出來的金融服務需求由誰來滿足？帶有互聯網特質的新金融給了這種需求一個較好的承接。第一，它通過互聯網觸達用戶，使得服務人群大大增加；第二，它以用戶為中心，在場景中讓金融服務回歸促進資金融通、助力實體經濟的本義。

　　2013年餘額寶誕生之後，以用戶為中心的低門檻便捷型理財成為趨勢，中國的理財人群獲得了數以億計的增長；通過互聯網形式，保險公司結合各種場景可能出現的問題回歸了它的應有之意：提供保障作用。而信貸也有望通過互聯網、大數據形式幫助更多需要幫助的人：通過數據識別信用情況，把錢給到信用良好且真正需要錢的人。

　　北京大學金融與産業發展研究中心秘書長黃嵩總結為，金融的轉型升級很大程度來自科技的推動，互聯網的助力，有望使金融服務在三個方面取得突破，“一是效率，二是便利，三是價格更為合理”。而這三點可以説令金融服務迎來一個新的時代。

　　當以往需要隆重儀式感的金融服務變成手機上的一個按鈕，是否意味著更大的風險？實際上，與新金融相伴的，是新型風控和徵信體系的成長。無論銀行還是互聯網金融機構，都在積極採用新型的技術手段，適應新技術對金融服務的影響，可以想見，在不遠的將來，金融機構將能以更低成本、更廣泛有效的方式服務更多人群，讓每一個有真實需求的個人或者小企業，都可以獲得平等無差異的金融服務。那將是一個值得期待的新金融時代。（劉平）