防範金融詐騙關鍵要提高投資風險意識

　　一年半時間,非法集資500余億元,涉及投資人約90萬名,受害投資人遍佈全國31個省區市。2016年1月14日,引發全國廣泛關注的“e租寶”涉嫌非法集資詐騙案的21名涉案人員被檢察機關批准逮捕。該案涉案金額之大、涉案人員之多,再次為投資者敲響了“謹防上當受騙”的警鐘。筆者近日從江蘇省鎮江市人民檢察院獲悉,鎮江市檢察機關2013年以來共辦理金融犯罪案件42件68人。在涉案金額方面,超百萬元的有4件,超千萬元的有4件,過億元的有13件。“我們通過調研分析發現,涉眾型金融犯罪呈高發態勢,已成為危害經濟秩序、誘發群體性事件的重要因素,亟須採取有效措施防範和化解金融風險。”鎮江市檢察院檢察委員會專職委員周緒平説。

　　“戲法人人會變，各有巧妙不同。”各種各樣的“非法集資”雖然五花八門，千變萬化，但本質上沿襲著“龐氏騙局”的共性特徵。即，以較高的回報率吸引不明真相的投資者，卻從不強調投資的風險因素。各類案件的回報率可能存在差異，但大都高得離譜。有報道稱，一些所謂的“互助基金會”承諾的月收益竟然高達30%，照此匡算，年收益就是360%！稍懂一點金融經濟常識，就知道這是“天方夜譚”，天底下怎麼會有這等白送錢的好事呢？而且，若發展他人加入，還可獲得下線投資額10%的“推薦獎”、管理獎（根據會員等級確定相應比例）等額外收益，發展人員無上限、返利無上限，什麼樣的企業或什麼樣的産品，會有那麼高的利潤率？正如央行金融消費權益保護局局長焦瑾璞所言，那“純粹是詐騙”！

　　非法集資不是“餡餅”，而是陷阱，“龐氏騙局”是侵吞人民血汗錢的“絞肉機”。儘管犯罪分子利用互聯網等高技術，採取智慧化、網絡化手段作案，犯罪形式更加專業和隱蔽。但是，“不管是什麼金融産品，只要不是以支持消費、支持小微企業發展的都是在耍流氓。”正如著名經濟學家宋清輝所言，商業模式本質上就不是賺錢方式，它是為人民提供的一種服務。用高回報率的方式來不斷地滾大投資騙局的雪球，遲早會變成“龐氏騙局”，而所有的“龐氏騙局”終有崩盤的一天。一般項目的毛利潤能達到30%就不得了了，給你開出20%、30%或更高利率的回報，這些機構所投資項目的純利潤至少要保持在60%以上，而做到這一點幾乎沒有可能。

　　比金錢更具誘惑力的是更多的金錢，比更多的金錢還要打動人心的是不費力就能得到更多的金錢。如果你看重高額收益而不關注風險，那麼人家很可能正在打著你本金的主意。

　　擦亮眼睛，遠離“龐氏騙局”陷阱，不在於掌握多少法律知識，只要具備基本生活常識就足夠。“騙術”再高明也是虛假的，萬變不離其宗，“多幾個心眼”，多在心裏打幾個問號就能發現其中的端倪。當然，最根本還需要我們每一個人有風險意識。“互聯網+”時代，對“實力很強，已經上市了”或“我們老闆很有背景”的企業做個基本的資信調查並不是什麼難事，如果在政府信息庫裏所查詢的信息與那些企業所吹噓的不符，或者根本就查不到，那幾乎可以肯定是欺詐了。若做到這一點，還會上當受騙嗎？

　　作為政府部門，破解“非法集資”等金融詐騙，要疏堵結合，既要建立長效的防範和打擊機制，更要提高公眾的風險防範意識。一是建立與市場經濟相適應的金融管理制度,規範金融市場秩序，把“非法集資”等金融違法犯罪活動消除在萌芽階段。二是強化監管，不但金融、市場、財政等政府行政機關應強化金融市場的常態化、動態化管理，公安司法機關也應提前介入，對有非法集資等金融違法犯罪“苗頭”或行為的,要及時啟動風險預警及查處。