今年銀行轉型關鍵詞：輕型化 國際化 金融科技

　　2017年，是實施“十三五”規劃的重要一年，也是推進供給側結構性改革的深化之年。把握中國經濟發展進入新常態這個大邏輯，商業銀行經營戰略必須與之相適應。總體來看，輕型化、國際化、金融科技將成為2017年銀行轉型的最大亮點。

　　“輕型銀行”躍然紙上

　　隨著中國經濟粗放式增長時代的結束，商業銀行規模擴張的時代也已經過去，向“輕型銀行”轉型成為多家銀行的選擇。業內專家預計，順應中國經濟結構和金融業態輕型化發展的時代潮流，2017年商業銀行將繼續以輕型銀行為方向，不斷深入地推進戰略轉型。

　　所謂“輕型銀行”，是指商業銀行建立資本消耗少、風險權重低、風險可控的資産與業務體系。

　　“展望2017年，高速粗放的擴張模式難以為繼，商業銀行應從‘重資産’向‘輕資産’轉變、從‘做大’向‘做強’轉變、從‘融資’向‘融智’轉變。這不僅是商業銀行轉型的必由之路，而且已經成為非常緊迫的任務。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。

　　在向 “輕型銀行”轉型的路上，多家銀行已取得實質性進展。其中一個顯著變化是，以股份制商業銀行為代表，利潤增長開始與規模增長脫鉤。相關統計顯示，2016年前三季度，招商銀行、中信銀行、平安銀行均收縮了資産規模。其中，招商銀行2016年三季度末資産規模比2015年末僅增長1.63%，為增速最低的上市銀行，但其凈利潤在股份制銀行中排名首位。中信銀行、平安銀行2016年三季度資産規模也分別減少652億元、97億元。

　　作為“輕型銀行”轉型的代表，招商銀行以投資銀行和大資管業務作為兩個核心驅動力，其轉型戰略業已取得不俗成績。來自該行的數據顯示，2016年上半年，招行的投資銀行中間業務收入同比實現61%的增長。

　　“下一步，招行投行業務將順承金融脫媒、利率下行的趨勢，挖掘大型央企國企、房地産企業和部分戰略客戶的發債需求，大力拓展並購重組尤其是企業‘走出去’潮流下的跨境並購業務及其背後的並購融資、銀團貸款業務。”招商銀行副行長丁偉介紹稱。

　　2017年，如何繼續推進“輕型銀行”轉型策略，業內專家指出，首先要將資産做“輕”，主動調整信貸結構，大幅壓縮退出産能過剩等領域風險資産，加大低風險優質零售資産投放，公司金融則將戰略重點轉向交易銀行、投資銀行等專業業務領域；負債做“輕”，優化存款定價和差異化授權機制，主動大幅壓縮高成本的結構性存款；成本做“輕”，改善經營模式和管理模式，實現更高效的發展和更豐厚的價值回報。

　　國際化戰略持續推進

　　隨著“一帶一路”、人民幣國際化和設立自由貿易試驗區等國家戰略佈局漸次鋪開，中國銀行業參與國際銀行業競爭獲得歷史性的機遇，商業銀行如何更好地支持中國經濟的開放發展成為重要課題。

　　“總體來看，現階段，我國銀行業的國際化時機和條件已逐漸成熟，有望進入‘崛起’階段：一是中國雙向開放戰略推進，對外經貿投資將更加活躍；二是中國國際地位上升，在國際規則的制定和修改中扮演重要角色，提供堅實的基礎和保障；三是人民幣國際化持續推進，銀行國際化具有貨幣優勢。”中國銀行國際金融研究所在去年底發佈的《2017年經濟金融展望報告》中預測，2017年上市銀行國際化發展將繼續推進。

　　當前，中國已經上升為全球第一貿易大國、第二大對外投資國和外資吸引國，中國企業也在積極“走出去”。但與中國企業的國際化進程相比，無論是在業務多元化、抑或是機構佈局等方面，中資銀行的國際化程度仍明顯偏低。

　　“下一步，中資銀行應繼續圍繞服務中資企業‘走出去’、國家‘一帶一路’和人民幣國際化等重大戰略這個核心，進一步豐富客戶綜合金融服務功能，有序開展境外機構建設和境內外業務聯動，在境外主要金融市場實現資源優化配置和資産組合管理，實現中資銀行國際化新的發展。”業內專家指出。

　　不過，中行研究報告也指出，2017年，全球經濟金融仍存在較大的不確定性，整體經濟復蘇緩慢，英國脫歐、主要國家大選、全球化進程受阻等風險因素增多，中資銀行國際化發展面臨複雜的環境，再加上本土業務經營壓力不減、境外反洗錢等合規風險顯著增加，預計2017年上市銀行國際化將進入戰略優化階段。

　　金融科技向傳統業務滲透

　　隨著新興互聯網與科技産業的高速發展，金融科技（Fintech）已成時代潮流，席捲全球。

　　金融科技是指通過新興信息科技技術，實現金融服務和科技行業的深度融合，強調基於大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等一系列的創新技術，使得金融服務更為高效。當前，商業銀行普遍高度重視互聯網金融業務，主要包括三個方面：一是以移動互聯為重點，培育客戶電子渠道使用習慣，二是優化手機銀行、網上銀行、電話銀行和微信銀行等電子渠道服務功能，三是聚焦特色場景，搭建開放式、統一的互聯網金融綜合服務平臺。

　　“2017年，預計我國商業銀行應對金融科技的策略將主要聚焦於以下三個方面：一是有效融合現有互聯網金融平臺和産品，加速金融科技向縱深發展；二是強化銀行內部對金融科技的跟蹤和研究；三是加強與金融科技公司的交流與合作，提升金融服務黏性、拓展新客群。”交通銀行金融研究中心在其發佈的《2017年中國商業銀行運行展望報告》中指出。

　　中行研究報告也認為，商業銀行2017年將在進一步深化互聯網金融佈局的基礎上，探索收購、投資、戰略合作等多種形式，佈局大數據、雲技術、區塊鏈和人工智能等新金融科技，打造全新的核心競爭力。（記者 周萃）