社交切入金融 馬化騰插足黃金理財

　　互聯網金融的戰火燒到了黃金領域。

　　2017年除夕，在支付領域坐穩後，騰訊將觸角進一步深入到互聯網金融業務。雖然騰訊並沒有主打微信紅包，但另一款産品依然火爆春節。1月23日，騰訊CEO馬化騰在朋友圈放出懸念：“是否春節還有新創意？”果不其然，除夕當天，騰訊聯合中國工商銀行推出了黃金紅包—形式錶現為用戶在“騰訊微黃金”持有的黃金份額可互相轉讓，將“紅包”與“過年添金”的習俗融合起來。

　　不知是否巧合，除夕當天的1月27日，與騰訊推出微信紅包恰好相隔三年。而這也是騰訊再次以紅包這一娛樂社交化玩法切入金融領域，瞄準黃金理財這一互聯網金融市場的目標明確。

　　“與微信紅包的普適性和低門檻不同，黃金紅包具有較高的投資門檻，註定不是要成為全民爆款型産品，其使命應該在於加速微信支付存量用戶的篩選和分層，提升中高端用戶層的産品體驗和黏性。”2月9日，蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言告訴時代週報記者，騰訊在支付市場佔據一定的優勢後，開始加速對中高端用戶層的拓展。

　　隨手記金融研究院研究員程龍告訴時代週報記者，全球性的不確定性因素聚集，黃金是一種可以考慮的選擇，但是美聯儲的加息動作需要密切關注，在加息週期和流動性退潮的過程中，應穩健投資。

　　巨頭佈局黃金理財

　　黃金紅包的背後，是除夕前夕剛上線的騰訊微黃金。騰訊微黃金是財付通與工商銀行合作，以工商銀行的黃金産品為基礎，聯合推出的在線黃金交易服務。該産品同金價波動起伏，用戶提取需要先將其變現，之後才會存入到賬戶中。

　　時代週報記者了解到，這個産品最低按毫克買賣，即0.001克，門檻極低，且用戶可以在微信一鍵買入贖出，比目前很多平臺必須按克購買，甚至需到銀行線下網點購買來得更加方便、簡易。騰訊微黃金在買入的時候免手續費，但賣出的時候收取千分之五的手續費。

　　據了解，目前，黃金紅包還在內測階段，除了騰訊員工外，還有部分行業人士也在內測的白名單內。而這些被加入白名單的內部用戶同時具有“點石成金”功能，普通用戶領取他們的黃金紅包後即可成為白名單用戶，也就被賦予了發送黃金紅包的權利。

　　“‘黃金紅包’實質上就是披著‘紅包’外衣的理財産品，類似實物黃金、電子黃金的理財産品並無太多稀奇之處。”盈燦諮詢高級分析師張葉霞解釋説，對於普通投資者而言，最大的風險就是金價的變化，不像此前的現金紅包，“搶”到的黃金價值每天是浮動的。

　　據騰訊官方公佈信息來看，決定“微黃金”累計浮動盈虧的因素，主要是賬戶中黃金歷史交易盈虧和持倉漲跌情況。受美元疲軟提振，黃金近期表現格外突出，今年以來國際金價累計上漲7%。但將時間線拉長來看，2011年9月6日國際黃金期貨曾漲到最高點1912美元/盎司，如今已跌到1100美元/盎司左右。

　　“黃金錢包”首席研究員肖磊分析稱，騰訊直接推出黃金理財産品尚屬首次，騰訊和工行都有非常大的用戶基數，一旦互相打通，效果會非常好。但是大平臺也存在缺陷，圈用戶相對容易，但是要提供好的服務比較困難。

　　肖磊認為，騰訊微黃金無論從手續費、提取實物還是交易時間等，並沒有太大的優勢，對市場衝擊有限，更多是衝擊到其他類別的理財産品，有利於開發黃金投資的潛在用戶，反而會給“互聯網+黃金”行業的發展帶來更大的品牌和規模效應。

　　事實上，阿裏螞蟻金服以及京東金融此前也推出與黃金相掛鉤的理財産品。螞蟻金服推出的“存金寶”産品由螞蟻基金和博時基金聯合推出，本質上是黃金ETF基金産品。

　　京東推出的“京東黃金”與“騰訊微黃金”更為相似，收益主要受金價波動影響，但用戶享受黃金增值和存金生息雙重收益。“京生金”是將投資者購入的黃金質押融資之後交由信託等資産管理機構進行再投資，從而産生收益。

　　騰訊金融新版圖

　　自微信紅包出現以來，騰訊就以迅雷不及掩耳之勢橫掃移動支付版圖，風頭一度力壓支付寶。騰訊嘗到了結合自身社交基因進行的金融創新的甜頭。

　　這次推出的“微黃金”是騰訊再次以紅包這一娛樂社交化玩法切入金融領域，騰訊進軍黃金市場這一互聯網金融細分領域的目的明確。從馬化騰親自內測黃金紅包來看，騰訊對黃金紅包寄予了厚望。

　　在業內人士看來，騰訊此番推出的黃金産品，仍然秉承了其作為“連接器”的一貫作風，即與傳統金融機構（工行）合作，同時通過社交途徑推廣産品。

　　較于理財、貸款、股票等金融業務，作為兼具商品和金融屬性的特殊産品，黃金是可以被互聯網化、社交化的僅次於現金支付業務的金融服務，與騰訊的社交基因融合。

　　業內人士認為，黃金紅包的出現，核心為構築支付市場背後的一系列金融業務注入新用戶。更直白地説，騰訊在支付領域坐穩之後，正著手把一部分有金融服務需求的用戶挑選出來，從現有的數量龐大的支付用戶吸引一部分到深度互聯網金融服務中去。

　　據騰訊近日公佈的數據顯示，今年春節期間微信紅包共收發460億個，如果這些紅包部分轉為黃金紅包，對於騰訊擴張互聯網金融業務線有很大的裨益。

　　2014年，億邦動力網曾做過一項調查，彼時微信用戶總消費金額還停留在500元以下。其中，47%的受訪用戶稱，微信總共支出金額不足100元，28%受訪用戶總支出金額在100—500元之間。而支出金額在2000元以上的用戶佔比為7%。

　　進軍黃金理財市場也使得騰訊互聯網金融版圖擴張。此前騰訊互聯網金融佈局主要包括微信支付、QQ錢包為代表的支付板塊，騰訊理財通、微粒貸、騰訊信用為代表的金融應用板塊，涵蓋基金理財、網絡徵信、互聯網銀行借貸、互聯網證券業務等多項業務形態。（時代週報記者 曾令俊）