治理互聯網金融應形成監管閉環

　　日前，中國銀監會發佈《中國銀監會關於銀行業風險防控工作的指導意見》，明確當下銀行業風險防控的十大重點領域，基本涵蓋了銀行業風險的主要類別。在這場力度空前的整治風暴中，互聯網金融成為重中之重。指導意見將網絡借貸平臺、校園網貸、“現金貸”業務作為下一步工作的三大著力點，可謂抓住了互聯網金融治理的重點。互聯網金融風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發性都很強，如何對其實施有效防範，成為監管部門面臨的一大挑戰。要破解這個監管難點，只有從以下幾個環節入手，構建針對互聯網金融的監管閉環，才能切實防範和化解突出風險，維護金融消費者合法權益，保持金融秩序和社會穩定。

　　首先，要從源頭上加強制度建設，切實把好入口關、資質關。應該説，《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》公佈後，銀監會會同相關部門先後制定了《網絡借貸信息仲介機構業務活動管理暫行辦法》及備案登記、資金存管等配套制度，對互聯網金融監管的制度框架初步建立。當務之急是要儘快將這些制度辦法落到實處，取得實效。要通過備案登記、牌照發放等手段，嚴格限制網絡借貸、網絡小貸等類金融機構準入門檻，將劣質平臺和機構拒之門外，從源頭上凈化市場環境。

　　其次，採取多種針對性措施，對日常行為實施嚴格有效的監管。制度辦法制定了不能束之高閣，備案牌照發放了不能一放了之，關鍵還在於對互聯網金融平臺日常經營行為的監管。要完善部門聯動機制，金融監管部門與公安、法院等部門加強協調配合，打出治理金融亂象的組合拳；要建立分級監管機制，銀監部門和地方金融部門上下聯動，各司其職，形成合力。同時，還要建立信息共享平臺，加強風險監測和預警，並持續開展相關風險提示和宣傳教育等活動。

　　再次，對違法違規行為從嚴追究責任，實施嚴厲處罰。根據前期互聯網金融專項整治情況，按照情節輕重對網絡借貸等平臺進行分類處理，對不符合相關規定的平臺，要求限期進行整改，經整改仍未合規的平臺，適時採取關、停、並、轉等措施進行清理整頓。對涉嫌惡意欺詐、發放高利貸和暴力催收等違法違規的平臺，應及時移送司法機關進行處置。同時，對平臺主要負責人建立“黑名單”制度，如有嚴重違規行為的，採取終身禁入等措施予以懲戒。

　　當然，推進互聯網金融治理，還要疏堵結合。一方面，商業銀行、消費金融公司等銀行業機構要加大創新力度，充分借助互聯網、大數據等手段，為小微企業、中低收入者提供更親民、更安全的産品和服務；另一方面，監管部門應適時調整政策，如適度放開正規金融機構進入大學校園的限制，以“良幣驅逐劣幣”，幫助大學生形成良好的金融消費習慣，促進他們健康成長。（董希淼）