快車道上的互聯網金融安全是否承壓？

　　經過一年的摸底排查與清理整頓，互聯網金融機構在構建金融安全方面有哪些作為？互聯網金融安全還存在哪些問題？記者近日採訪了部分互聯網金融機構。

　　關於金融安全：安全穩定是根基

　　“不論傳統金融，還是互聯網金融，安全穩定都是其發展根基和創新的前提，而資金安全、信息安全、資産安全缺一不可、相伴而生，共同構成安全體系。”首金網總裁周健説。

　　與周健持相同觀點的還有開鑫金服總經理周治翰：“相較傳統金融，互聯網金融還是新生事物，一個健康穩定的金融環境、行業秩序更有利於互聯網金融不斷創新。希望經過這一輪清理整頓、行業洗牌後，行業秩序能夠得到有效改善，對互聯網金融從業機構做大做強、健康發展起到良好的促進作用。”

　　互聯網金融是傳統金融的重要補充，與金融安全、金融穩定密切相關。但是隨著互聯網金融的發展，其問題也不斷暴露，客戶信息洩露、駭客攻擊、平臺跑路等事件頻發。盈燦諮詢高級研究員張葉霞表示，目前互聯網金融已經被納入監管框架，監管體系正在不斷完善。隨著各類監管政策不斷出臺，互聯網金融的安全防範、風險監控、信息安全等已經得到很大提升。

　　張葉霞認為，互聯網金融本質上還是屬於金融的範疇，作為新興的金融模式和業務，互聯網金融安全建設有利於維護金融市場的安全穩定。

　　關於摸底排查：主動、合規

　　根據國務院2016年4月印發的《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，將互聯網金融專項整治分成摸底排查、清理整頓、督查評估、總結驗收四個階段。

　　張葉霞告訴記者，由於互聯網金融平臺業態豐富，參與機構數量眾多，問題各樣，排查難度較高。因此，各地的整治工作整體進度都有延遲。2017年可以説是互聯網金融行業規範發展之年，對於風險控制以及合規的要求遠高於前幾年。

　　周治翰介紹，經過這一年的摸底排查與清理整頓，互聯網金融行業秩序已經得到明顯規範，集資詐騙、卷款跑路等惡性事件大幅減少。目前，經營第三方支付、互聯網保險、互聯網基金、互聯網證券等業態，需要持有“一行三會”頒發的金融牌照。網貸行業也日趨規範化，目前已成為互聯網金融生態中監管較嚴格的業態。在網貸行業秩序得到有效規範後，校園貸、現金貸等業態所牽涉的暴力催收、裸貸、高利貸等問題比較突出，各級監管部門也非常關注這些方面的風險，目前，北上廣深已經出臺了針對這些業態的摸底排查方案，預計後續也會基於摸底排查情況展開專項整改行動。這也有利於及早發現風險點，維護金融市場正常秩序。

　　據第三方數據顯示，2017年2月，共有59家停業及問題平臺，其中良性退出的平臺就有47家，良性退出比例已經從2016年的32.38%快速提高至79.66%。

　　關於問題與實踐：不忽視、強自律

　　“互聯網金融有涉眾的特點，防範互聯網金融風險涉及到每一個投資者的切身利益。互聯網金融從業機構都應該提高自身的責任意識，切實把保護投資人利益放在首要位置，不斷促進社會和諧。”周治翰説。

　　周健認為，機構應自我嚴格要求，秉持自律原則，堅守風險底線，樹立安全、合規的互聯網金融行業標杆形象。比如，按照合規要求完成銀行資金存管，建立信息安全防護網，嚴格資産篩選和風控等。

　　在確保客戶個人信息和賬戶信息安全方面，平安財富寶相關負責人表示，通過構建賬戶評分卡模型、人臉識別、OCR影像識別等多種手段，在用戶註冊、綁卡、交易等環節驗證客戶的真實身份，同時為每位用戶在合作銀行開設個人專屬的賬戶，持資金原卡進出原則，最大限度確保用戶的資金安全。

　　對於目前互聯網金融存在的問題，張葉霞提醒，仍要注意一些不法分子利用互聯網金融的噱頭進行詐騙，通過網貸平臺、互聯網理財平臺進行違法違規經營，設立資金池、非法募集資金，為自身謀取不正當的利益；通過不合規的産品創新，突破監管的紅線，擾亂我國金融市場秩序；通過改變公司性質、産品名稱等偷換概念的方式規避監管。

　　另外，第三方支付機構未落實商戶實名制，使得資金來源和去向無法追蹤，可能成為犯罪分子洗錢的渠道；不按規定存放或使用客戶備付金，存在客戶備付金被支付機構挪用的風險。此外，第三方支付機構還存在外包服務管理不規範、違規開展銀行卡收單業務、交易監測不到位以及風險事件處置不力等問題。

　　在技術層面，張葉霞認為，目前我國還存在著密鑰管理和加密技術不完善、TCP/IP協議安全性較差等問題，這些使得互聯網金融網站在金融交易的過程中容易遭受計算機病毒和電腦駭客的攻擊，面臨的技術風險較大。（記者 胡萍）