互聯網民營銀行加速跑馬圈地

　　近日，東北首家獲批的民營銀行——億聯銀行在長春宣佈開業，並定位為互聯網民營銀行，加之此前微眾銀行、網商銀行、蘇寧銀行及新網銀行相繼開業，目前正式營業的互聯網係民營銀行已增至5家。業內人士指出，互聯網銀行的股東一般都具有互聯網基因，各家都在借助其股東優勢進行業務拓展，加速跑馬圈地，“金融＋互聯網”將成為新的風口。

　　以最新開業的億聯銀行為例，其兩大主要發起公司為中發金控投資管理有限公司（簡稱“中發金控”）和吉林三快科技有限公司（簡稱“三快科技”），而這兩大公司背後則隱現著合眾人壽和美團點評。

　　持股30%的中發金控，主要業務為金融，其創立了城市信用社、資産管理公司、金融資産交易所等，另外其孫公司合眾人壽業務範圍涵蓋壽險、財險、資管、小貸、支付、公募基金。

　　第二大股東三快科技持股28.5%，是美團點評的子公司。毫無疑問，美團擁有強大的互聯網基因，而且其已累積了6億消費者和450萬優質客戶。因此，億聯銀行的業務定位為基於生活服務場景的個人消費金融和商戶的經營貸款産品，簡單來講就是“微存易貸”。

　　目前來看，微眾銀行背後的騰訊、網商銀行背後的阿裏、蘇寧銀行背後的蘇寧、新網銀行背後的小米，雖然都具有互聯網基因，不過其側重點卻有所不同。

　　中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼分析稱，微眾銀行、新網銀行等由於金融基礎較弱，其申請牌照主要是探索和推進金融業務；而網商銀行依託大股東螞蟻金融在支付、小貸等方面業務，其申請牌照是延伸目前已有的金融業務。從發展定位看，微眾銀行等將發展定位為“平台中介”，網商銀行將發展定位為“平台中介”與“自營業務”雙輪驅動。從客戶定位看，互聯網銀行都可能將零售業務作為主要發力點，重點拓展小微企業和個人貸款業務，但微眾銀行結合自身基礎，主要側重個人消費信貸，如微粒貸；而網商銀行則更側重小微企業信貸。

　　蘇寧銀行和億聯銀行由於尚未有太多動作，因此其具體模式並不明朗，不過在社科院金融所銀行研究室主任曾剛看來，億聯銀行背後的美團有著極豐富的互聯網場景，因此在開展業務時，應該會與場景有緊密結合，並依靠互聯網進行獲客。

　　業內普遍認為，“金融＋互聯網”可能成為行業發展的新風口。曾剛表示，現在的互聯網業態越來越多，互聯網經濟在整個經濟中的佔比也越來越多，因此金融與互聯網的結合將成為一個必然趨勢。

　　“無論是互聯網公司發起成立銀行，還是與銀行展開深度合作，抑或是銀行推動業務互聯網化，都推動了互聯網和金融的生態發展融合。尤其對於互聯網公司來説，銀行金融業務可以讓其原有的互聯網生態變得更加完整，形成一個閉環。相對於短期內銀行對互聯網公司的利潤貢獻來講，互聯網公司更看重這樣的生態貢獻。”曾剛補充道。

　　由於銀行是我國金融業的中堅力量，因此作為互聯網公司，進軍金融、申請銀行牌照將是一項不可或缺的重要舉措。“還有一些互聯網公司，如百度，通過與商業銀行聯合發起設立獨立法人的直銷銀行進入銀行業。預計未來，將有更多的互聯網公司以多種方式進入銀行業。”董希淼告訴記者。（記者 劉麗）