當銀行大佬遇見互金巨頭：一場金融科技盛宴即將啟幕

　　金融科技（Fintech）已成為當下最炙手可熱的一個詞。

　　繼今年3月建行與阿裡巴巴和螞蟻金服簽署三方戰略合作協議之後，工行、農行也“坐不住”了，近期分別與京東金融和百度“牽手”；6月22日，“中國銀行——騰訊金融科技聯合實驗室”日前掛牌成立；而華夏銀行也將與騰訊集團簽訂合作協議，圍繞金融科技展開全面合作。

　　當初，建行與阿裏和螞蟻金服的合作曾在互聯網和金融行業引發“地震”式效應，有人甚至評價這次合作：“渡盡劫波兄弟在，相逢一笑泯恩仇”。而如今，其他國有大行和股份制銀行的紛紛跟進，讓銀行業大佬和互聯網金融領軍者的強強聯合成為大勢所趨。

　　銀行業人士表示，隨著當今互聯網、大數據、雲計算、智慧認知等新興技術的逐步成熟，科技和金融正在發生非常緊密的結合。對於商業銀行而言，唯有積極擁抱金融科技，不斷創新求變，方能跟上巨變時代的發展步伐。

　　國有大行牽手互聯網金融巨頭

　　6月16日，工行與京東金融集團在北京簽署了金融業務合作框架協議。根據協議，雙方將正式啟動全面業務合作，在金融科技、零售銀行、消費金融、企業信貸、校園生態、資産管理、個人聯名賬戶等領域展開全面深入的合作。

　　“金融科技創新正加速重構銀行經營發展的模式和市場競爭格局，而以技術創新引領行業變革之先，是工行的傳統優勢，也是成功轉型的關鍵。本次選擇與京東金融達成全面合作，是看中京東金融在服務實體經濟過程中形成的金融科技能力，包括産品創新能力、大數據風控能力以及互聯網運營能力等。”工行董事長易會滿認為。

　　京東董事局主席劉強東表示，京東金融與工行的全面合作，未來將會不斷産生化學反應，開發新的服務模式或創新産品。“京東金融也可以通過工商銀行在網點、客戶、資金等方面的優勢，打通線上與線下場景，優化自身的風控和運營模型，為客戶提供成本更低、體驗更好的金融服務。”

　　無獨有偶。6月20日，農行宣佈與百度達成戰略合作，雙方表示將以金融科技為主要方向開展合作，包括共建金融大腦以及客戶畫像、精準行銷、客戶信用評價、風險監控、智慧投顧、智慧客服等方向的具體應用，並將圍繞金融産品和渠道用戶等領域展開全面合作。

　　據記者了解，華夏銀行與騰訊集團的合作將在反欺詐、金融業務上雲以及與騰訊理財通平臺的合作方面，依託騰訊雲搭建智慧客服平臺，推出專屬信用卡和小微信貸服務等。

　　各取所長補足短板

　　從對弈到融合，傳統銀行與互聯網金融關係的改變只用了短短幾年時間。

　　“近年來，金融科技的飛速發展催生出了一大批優秀的金融科技企業，給傳統銀行帶來不小的衝擊和挑戰，主要表現在業務、市場、資金等方面，銀行的支付類、理財、消費貸款等傳統業務正逐漸被金融科技企業蠶食，客戶不再依賴於傳統銀行來獲取金融服務，進一步加速金融脫媒進程，普惠金融策略導致傳統銀行大量長尾客戶及其資金流向金融科技公司，吸引了大量的科技人才奔赴金融科技公司尋找高薪、高技術含量、高挑戰的工作崗位。”廈門國際銀行首席信息官王鵬舉告訴記者。

　　對傳統銀行來説，其資金實力雄厚、業務模式齊全，但在數據積累、場景、行銷以及新模式探索上處於下風，通過與互聯網金融巨頭合作補足短板，顯得愈加迫切。

　　“傳統銀行需要與互聯網金融企業合作，需要政府部門協助提供數據共享機制與平臺，引導大數據市場向合法合規的方向健康發展。”王鵬舉表示。

　　而從互聯網金融企業的角度來看，為何對商業銀行情有獨鍾？

　　“與大型銀行合作，使自身的金融技術接受更多挑戰，是提升金融能力的良策；另一方面，大型金融機構品牌效應好，對技術要求高，滿足了這樣的客戶，對於金融技術的口碑形成會有不錯的推動作用。”一位互聯網金融企業人士認為。

　　該人士還表示，互聯網金融發展到現在，很多資産領域都被開發成了紅海，做資産的難度越來越大，風險越來越高。通過開放技術能力，獲取技術服務相關收入，未來會是互聯網金融企業非常重要的盈利來源。

　　正如百度高級副總裁朱光所説，百度金融有“三步走”戰略規劃，即夯實金服業務、搭建金服平臺、輸出金融科技。

　　金融科技成風口

　　記者注意到，無論是工行與京東金融的聯手，還是農行與百度的結盟，其合作的核心都集中在金融科技上面。

　　百度與農行合作成立的“金融科技聯合實驗室”備受關注，據了解，該實驗室落地在農總行網絡金融部與百度金融服務事業群組，未來將在智慧金融服務領域展開深度研究。

　　在恒豐銀行研究院執行院長、中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼看來，百度與農行這次合作成立的金融科技聯合實驗室值得期待，未來會創新出很多很好的産品和服務。他説：“會對未來科技金融發展開展研究，比如大數據風控、生物特徵識別、智慧客服等，因為這兩家既有研究能力，又有將研究成果轉化成産品的能力。比如生物特徵識別如果有很好的研究，以後比如人臉識別開戶、人臉識別取款這些用起來就很好。”

　　農行網絡金融部總經理張秀萍介紹，人工智能與金融業務的深度融合將帶來更智慧、更安全的體驗。以智慧客服為例，當前的客戶服務電話錄音，因為數量龐大，都是抽檢，以後有了自然語音識別，可以提升效率。另外，智慧投顧業務，也可以為用戶更快速地提供個性化的金融服務，實現金融産品與銀行客戶更好匹配。

　　有分析認為，一場科技金融盛宴即將啟幕，智慧化將成為金融科技變革的全新方向，未來金融科技領域的競爭，將跨過在支付和場景上的競爭，進入以人工智能、Fintech為代表的智慧化階段。（記者 孟揚）