移動金融步入黃金髮展期

　　移動金融進入了有史以來最好的發展時期。移動金融快速發展主要得益於兩方面積極因素：一是科技的高速發展；二是監管政策的鼓勵支持。此外，市場的開放也促使銀行業和第三方支付機構從競爭逐步走向合作。如近期引發業內關注的銀行大佬與互聯網巨頭的牽手，第三方支付平臺“參戰”移動金融領域，正在倒逼傳統銀行業進行改革創新，提升客戶體驗。

　　不久的將來，坐地鐵可能不再需要刷公交卡，看病也不再需要刷社保卡，甚至乘坐飛機、入住酒店也不再需要攜帶身份證，而這一切，只需要刷刷手機便可搞定。

　　近日，重慶市人民政府辦公廳發佈的《關於推動移動金融服務創新發展的通知》稱，力爭到2020年，使移動金融在公共交通、社會保障、旅遊、電子身份證等領域得到廣泛應用，實現10項以上便民生活服務。

　　隨著智慧手機以及移動支付技術的不斷完善，互聯網金融業務逐漸向移動端轉移，業內人士認為，移動金融將會是下一個巨大的藍海市場，而銀行業金融機構也紛紛開始在移動金融市場中大展拳腳、爭相佈局。

　　移動金融步入發展的“美好時代”

　　近日，在由中國人民銀行廣州分行和廣州市金融局主辦的“移動金融發展論壇”上，記者了解到，2016年，廣州地區銀行業金融機構移動支付交易達5.4億筆，金額達3.4萬億元，同比分別增長85.9%和89.7%。2017年一季度，銀行業金融機構移動支付業務繼續保持快速增長態勢，交易筆數、交易金額同比分別增長97.4%和110.4%。

　　特別值得一提的是，截至2017年一季度末，廣州移動金融近場受理環境改造全面完成，16家商業銀行推出了“雲閃付”産品，發卡量達103.6萬張。

　　同時，移動金融已經成功拓展至廣州公共交通、文化教育、醫療衛生、政務服務、超市、便利店等人民群眾的日常生活領域。廣州地鐵在國內率先實現脫機數據認證，全線開通金融IC卡刷卡通閘；智慧校園金融支付進展順利，“廣州大學城一卡通”全面推廣應用；計程車、菜市場等日常生活場所逐步開通手機支付功能。

　　“移動金融進入了有史以來最好的發展時期。”廣發銀行副行長王桂芝在上述論壇上表示，移動金融的快速發展主要得益於兩方面的積極因素：一是科技的高速發展，如4G網絡的大規模應用和無線技術的大量運用；二是監管政策的鼓勵支持，國務院出臺的“十三五”規劃中對移動金融發展作出了重要規劃，央行也提出了推動移動金融科技創新的指導意見。

　　除此之外，市場的開放也促使銀行業和第三方支付機構從競爭逐步走向合作。近期，最為引發業內關注的無疑是銀行大佬與互聯網巨頭的牽手，建行牽手阿裡巴巴與螞蟻金服、農行牽手百度、工行牽手京東，第三方支付平臺“參戰”移動金融領域，正在倒逼傳統銀行業進行改革創新，提升客戶體驗。

　　傳統銀行金融創新毫不鬆懈

　　據王桂芝介紹，廣發銀行在移動金融創新領域一直走在行業前列。該行始終將互聯網金融作為重要戰略大力推進，不斷夯實移動互聯網基礎建設，如在南海建設了強大的後台中心，業內首推24小時智慧銀行VTM等。

　　記者了解到，廣發銀行通過打造“三圈”，全力推動移動金融創新。一是移動支付“生態圈”，如廣發卡相容多樣化支付手段，包括Apple Pay、三星Pay、華為Pay、銀聯雲閃付等，創新打造“移動設備+生物識別技術”的支付場景；二是跨界融合的“民生圈”，廣發銀行與快消、飲食、公交、文教、醫藥等行業深入合作，實現便利消費者的普惠金融；三是築牢風險堡壘“安全圈”，加強風險管控，保障消費者權益。

　　此外，廣發信用卡中心最近發行了運動手環G-Force，不僅可以實現計量步數、監測心跳等健康功能，還可以實現小額支付、替代公交卡出行等創新功能，成為移動金融跨界創新業務範例。廣發卡如發生卡片盜刷，“交易安全衛士”服務可實現對客戶先行賠付，最大程度降低客戶損失。

　　最新數據顯示，廣發卡發卡量已超過5000萬張，在股份制銀行中排名第二；廣發卡的卡均交易量、卡均活躍度、卡均收入等指標均列行業第一。除廣發卡之外，該行移動金融創新還延伸到實體經濟服務領域，如對公條線的交易銀行、供應鏈金融、企業支付結算和企業理財業務均推出了創新産品和服務。

　　“未來，移動終端就是一個銀行網點。”光大銀行電子銀行部相關負責人表示，商業銀行幾乎所有的金融産品和服務都可以通過移動終端快速送達客戶。金融服務本身也不限于櫃檯內外的現金交易，而是融入生活，在移動端廣泛而深入地完善生活服務解決方案，構建移動金融生活交互圈。數據顯示，截至今年6月初，光大銀行手機銀行客戶數已突破3000萬，較年初增加500萬。

　　移動金融風控備受關注

　　如果説“創新”是移動金融的生命的話，那麼“風控”便是為其保駕護航的保護傘。移動互聯網的普及帶動了移動金融的快速發展。截至去年3月，我國移動金融用戶規模達到8.3億，在移動互聯網整體用戶中的滲透率為63.7%。但是，創新與風險往往相伴相生，在移動金融快速發展的背後，風險管理成為備受關注的焦點。

　　事實上，作為傳統金融機構，銀行業佈局移動金融業務仍有其獨特優勢。專家認為，銀行最大的優勢就在於其完善的風控系統和成熟的風控經驗，能夠為移動金融構建安全“堡壘”。

　　此外，銀行還具備客戶基礎和品牌形象優勢，銀行從誕生之日起就是為客戶提供金融服務的機構，客戶服務的專業度毋庸置疑，老百姓也始終認為銀行是最安全、最有信用的金融機構。

　　而監管層也在持續加大對金融科技領域的風控力度。日前，在主題為“全球視野下的金融改革與穩健發展”的2017陸家嘴論壇上，銀監會信託監理部主任鄧智毅表示，金融科技發展時至今日，已經步入3.0階段，金融監管將面臨更大的挑戰。

　　中國人民銀行廣州分行行長王景武表示，近年來，人民銀行廣州分行積極踐行“創新、協調、綠色、開放、共享”的新發展理念，立足服務社會民生，以推廣應用為抓手，在做好風險防控的基礎上，大力推動轄區移動金融發展，取得了顯著成績。下一步，人民銀行廣州分行將按照“安全、規範、合作、創新”的原則，主動加強跨部門協調，全力支持金融新業態創新發展，促進移動金融在廣州地區和全省範圍加快推廣應用。（記者 趙萌）