平安銀行APP做減法 上線智慧投顧和證券開戶

　　8月2日早上，平安銀行召開以“智慧點亮未來”為主題的口袋銀行4.0新版上線發佈會。會上，包含董事長謝永林在內的領導班子以及眾多行員，集體穿上印有口袋銀行APP功能圖譜的T恤，聲勢浩大。

　　這場發佈會有兩個關鍵的意義：

　　一是平安銀行終於意識到入口過多給客戶帶來的困擾，開始對APP們做起了減法。三合一（原平安口袋APP、橙子銀行APP及平安信用卡APP三個應用合一）後的口袋銀行，將能使該行線上零售客戶的獲取與經營渠道更為聚焦，同時將多項功能聚零為整，支撐全行龐大的零售産品線。

　　二是除了跟其他銀行APP一樣注重利用科技核身（人臉識別、語音識別等）、注重商業場景閉環搭建、注重“千人千面”定制化路線、供客戶配置的資産擴容（這次口袋銀行引入了壽險、産險、養老險、證券、期貨、資管、信託等子公司的産品）之外，口袋銀行正式接棒招行，推出智慧投顧和證券開戶業務。

　　平安終於開始做減法

　　曾經一度，平安銀行的APP僅在蘋果的App Store裏就多達十余個，客戶入口繁雜。最頭疼的是，這些APP的功能，高度總結一下絕大部分是貸款、理財、信用卡管理、支付（除了個別面對商家開發的APP，基本上是這些）。在相當長一段時間內困惑客戶的是，這些功能同質化的APP客戶到底該下載哪一個。

　　現在，平安的客戶終於要開始慢慢跟這個困惑説再見了。現在選擇“平安銀行信用卡中心”、“平安銀行信用卡”、“平安銀行口袋銀行”、“平安銀行”、“橙子銀行”，最終的入口都只有一個 ——“新平安口袋銀行”。

　　隨著客戶入口的收攏，APP的功能自然也開始大一統——以信用卡APP為主支撐，集貸款、理財、支付等業務功能于一體。平安銀行總行零售網絡金融事業部總裁李明向記者透露了兩組關鍵數據：一是目前已經有90%的信用卡用戶完成了向口袋銀行的遷徙；二是口袋銀行目前的總客戶規模已經達到了3000多萬（刨去不同APP的相同用戶群）。

　　平安銀行董事長謝永林用“承載平安銀行全零售産品線的‘大口袋’”來寄望口袋銀行，初步看起來，新版口袋銀行是諸多APP中較有希望實現這一目標的一款。

　　祭出智慧投顧和證券開戶

　　招行去年12月推出摩羯智投，打響了銀行業智慧投顧的第一槍。記者從招行獲悉，目前摩羯智投的交易規模已突破50億，今年以來的平均收益率為4.03%，組合波動率和最大回撤控制達到該行預期標準。

　　現在，平安銀行接棒招行，在口袋銀行上推出智慧投顧功能：依據客戶的交易記錄與風險偏好，為客戶提供個性化的産品投資組合方案。“這項功能已經推出大半年了，之前沒有以醒目的方式呈現，而在‘更多’子目錄裏。從技術上，一鍵申購與調倉很容易實現，但背後對接的資産能力很難。”平安銀行行長特別助理蔡新發表示。

　　他表示，平安智慧投顧前期也會以公募基金的組合配置為主，後期會嘗試加大資産範圍。

　　除了智慧投顧，平安銀行還在口袋銀行APP裏內嵌了證券賬戶開戶插件，讓客戶在銀行的APP內就可實現股票開戶。而就在5月，招行與一家名不見經傳的小券商華信證券低調合作，用戶在瀏覽招行手機銀行APP時會發現一個推薦證券開戶的頁面彈出，支持客戶在上海華信證券開戶。

　　這件事情的意義是，證券公司能從銀行的零售客戶裏獲得穩定而優質的客流；銀行一方面可以優化自身APP用戶的體驗，另一方面還能繼續將存量用戶的第三方存管賬戶資金也牢牢圈定在自身體系內。

　　對於平安銀行而言，可以被監測到的一個結果是，客戶的增速在大幅度提升。據記者了解，該行大概在6月份將證券業務服務（股票開戶等）嵌入到口袋銀行APP中，在僅一個月時間裏，APP客戶增速達到10倍。

　　瞄向智慧化零售銀行

　　發佈會上，謝永林現場還展示了“人臉識別”、“語音識別”等生物識別技術。這些技術目前被應用在一些常見的場景裏，如II類戶綁卡、轉賬、手機充值等，可以提升賬戶安全系數。

　　目前，國內銀行的APP普遍已經開始注重科技含量的提升，所以生物識別技術正加大在銀行APP的應用範圍。但較讓人吃驚是，平安的高管們，視野似乎比市場想像的要更寬。

　　蔡新發表示，在金融科技、智慧化金融領域，平安銀行已不僅僅在與同業競爭，更是希望對標類似螞蟻金服、京東金融這些科技實力強勁的互聯網背景企業。另外一個有趣的點是，謝永林的講話悄然提出了一個全新概念——智慧化零售銀行的轉型目標。（證券時報記者 劉筱攸）