傳統金融機構主動求變 區塊鏈場景運用提速

　　傳統銀行正積極利用金融科技理念和新興技術手段主動向新金融業態靠攏，區塊鏈技術在銀行場景應用上已經落地生根。作為第一個被試驗的票據場景，因其高效連接金融機構和有融資需求的企業，釋放出強大的活力，與此同時，在供應鏈金融、跨境支付、資産託管等場景下，區塊鏈應用也風生水起。

　　記者獲悉，區塊鏈技術正被交易所看好並論證。江西財大九銀票據研究院執行院長肖小和説，如果上海票交所未來能引入區塊鏈技術，將更有利於再貼現精準落實國家貨幣政策，有利於更好地服務三農、中小企業，有利於更好地支持國家重點傾斜的行業、企業及産品。

　　“票鏈”巧降融資成本

　　以往傳統金融機構出於對成本和風險的考量，對中小微企業票據融資這一細分市場往往缺乏足夠的關注和服務，而區塊鏈改變了這一態勢。

　　贛州銀行參與發起，貴陽銀行、廊坊銀行等其他13家城商農商行共同加入的首家基於“區塊鏈技術”的銀行合作聯盟于2017年3月15日成立，並同步發佈了第一款産品“票鏈”。

　　截至2018年1月2日，該票鏈平臺為198家中小微企業累計融資逾4.76億元，加權收益率6.31%，融資平均利率遠低於其他中小微企業傳統融資方式的利率水準。

　　“在平臺辦理的1500余筆票鏈業務中，近80%是30萬元以內的小票，最小票面金額不足1萬元；從期限上看，最短融資期限不足10天。”該平臺的運營方深圳區塊鏈金融服務有限公司總裁蔣寧表示，從積累的業務數據來看，票鏈産品真正體現了不限金額、不限期限的服務特點，對服務實體經濟和改善民生起到了積極作用。

　　“票鏈”商業模式的原理在於，市場上有近萬億的小額紙票，這些紙票分散在眾多中小微企業手中。傳統銀行處理小額紙票貼現的成本較高。而構建在區塊鏈底層技術之上的票鏈業務，使得所有交易信息不可篡改、可追溯，誠信度高、透明度高，組織銀行形成聯盟，有效控制金融風險。同時，將産品流程互聯網化、自動化，降低服務成本，一定程度上解決了中小微企業票據融資難題。

　　區塊鏈在金融領域的應用，一方面有助於降低金融機構運營成本，提升金融機構經營效率，另一方面，有助於降低實體企業的融資成本。以“票鏈”為例，在面對諸如中小微企業融資等難點問題時，傳統信貸政策、信貸方式和金融産品已經難以適應新經濟、新業態的發展。“票鏈”業務為當下中小微企業票據融資提供了新的途徑，也為金融助力中小微企業解決融資難、融資貴打開新思路。

　　區塊鏈場景運用日漸成熟

　　不僅僅在票據場景的運用，在供應鏈金融、跨境支付和資産託管等銀行間業務的場景下，傳統銀行對於區塊鏈技術的應用也日漸成熟。未來，區塊鏈應用場景還有望進一步發掘。

　　《“十三五”國家信息化規劃》首次將區塊鏈列入規劃並定為戰略性前沿技術。區塊鏈的數據不可篡改和加密認證的屬性，可以確保交易方在快速共享必要信息的同時，保護商業信息安全。

　　此前，浙商銀行基於區塊鏈技術的企業“應收款鏈平臺”落地，通過區塊鏈將企業應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具，幫助企業盤活應收賬款。

　　郵儲銀行將區塊鏈技術創新納入郵儲銀行創新體系中。“在研究初期，郵儲銀行發掘了12個候選銀行業務場景，最後選中了託管業務場景用於初次嘗試。”郵儲銀行相關人士告訴記者。

　　據悉，資産託管業務場景由多個不同金融機構、不同業務條線協同工作，單筆交易金額大，參與方多。以往各方之間大多依託于電話、傳真以及郵件等方式反復進行信用校驗，費時費力，郵儲銀行在研究的過程中發現，區塊鏈技術可以很好地解決這些業務痛點，具有很高的應用價值。

　　而招商銀行則深耕于區塊鏈在清算場景下的應用。2017年12月中旬，招行聯手香港永隆銀行、永隆深圳分行，實現了三方間使用區塊鏈技術的跨境人民幣匯款。利用區塊鏈技術“分佈式記賬”特點，資金清算信息在“鏈上”同步抵達、全體共享、實時更新，清算效率實現質的飛躍。

　　有意思的是，無論是區塊鏈跨境清算應用，還是“票鏈”“資産託管”等場景運用，“當前區塊鏈場景設計上都是著眼于信息的高效與安全傳遞，均避免了區塊鏈電子貨幣所面臨的合法性和監管性問題。”業內人士稱。

　　郵儲銀行下一步將密切關注區塊鏈技術的最新進展，積極嘗試其他銀行業務應用區塊鏈技術的可能，例如供應鏈金融、倉儲質抵押、貿易融資和擔保等業務場景，不僅把區塊鏈作為新技術來應用，更要發揮區塊鏈的創新思路，構建可控的商業模式來推動業務創新。（⊙記者 張玉 ○編輯 陳羽）