專家：打破互聯網保險的流量僵局

　　“流量已經成為制約互聯網保險盈利模式實現的重要因素之一。” 在中國保險行業協會互聯網財産保險合作聯盟3月底舉辦的一次沙龍上，易安財險首席執行官曹海菁對當前互聯網保險發展面臨的困境給出了這樣的答案。

　　“流量在手，天下我有”。顯然，保險公司目前還不具備這樣的底氣。“買流量”成為保險公司發展互聯網保險業務的重要選項。

　　事實證明，自帶流量的第三方互聯網平臺對保費的貢獻的確讓保險公司難以拒絕。中國保險行業協會近日發佈的數據顯示，2017年，在經營互聯網人身保險業務的61家人身險公司中，48家通過自建在線商城（官網）展開經營，55家與第三方電子商務平臺進行深度合作，其中，47家採用官網和第三方合作“雙管齊下”的商業模式。尤為不能忽視的是，人身險公司通過第三方渠道實現規模保費1229.8億元，佔互聯網人身保險保費的88.9%。

　　然而，互聯網保險市場中不僅有保險公司。2017年，互聯網巨頭“BAJT”紛紛繞道保險仲介進入保險市場。隨著非傳統企業、互聯網巨頭加速進入，互聯網保險流量變得越來越稀缺，費用也在逐步走高。

　　泰康在線副總裁兼首席市場官方遠近表示，目前，互聯網保險過度依賴第三方互聯網平臺。除少數品牌公司外，大多數保險公司自營網絡平臺相對薄弱，保險公司爭相與第三方網絡平臺合作，形成了賣方市場。

　　據記者了解，借由流量優勢，某些知名第三方網絡平臺航空意外險的渠道費用高達90%，保險公司基本上是賠本賺吆喝。

　　除了高額的流量費，第三方互聯網平臺也給互聯網保險發展出了另一道難題。方遠近表示，互聯網巨頭加速進入保險市場，並且都在互聯網保險業務方面進行了佈局。互聯網巨頭擁有強大的流量、用戶、資源、技術優勢，而在合作客戶信息與業務數據方面，保險公司只能獲取保單的必要信息，無法獲取客戶交互信息與數據。

　　從消費者的角度來看，第三方互聯網平臺無疑為其提供了快速獲得保險保障的機會。但官方數據也顯示，在2017年收到的互聯網保險消費投訴中，涉及127家各類網絡銷售平臺，其中對攜程網、支付寶、微信、淘寶4家大型互聯網平臺的投訴佔非保險公司自營平臺投訴的47.87%。

　　“依賴大流量平臺衝規模的時代已經成為過去。”曹海菁認為，流量越來越貴，而優質流量往往是買不到的，市場的“玩法”也在悄然改變。當前，互聯網保險的經營主體應該重視通過場景發掘、精準引流、價值誘導和關係深化等舉措來不斷培養價值用戶，構建自身核心價值用戶群。未來的互聯網保險，就是在雲端運用人工智能來處理大數據從而實現風險管理。“這就需要互聯網保險市場主體大力發展以大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等一系列創新科學技術，實現保險、互聯網、科技三者深度融合，不斷挖掘新的市場機遇，這樣才能真正突破固有僵局。”曹海菁如是説。

　　在場景方面，曹海菁表示，商業保險消費的人群範圍正在快速擴張，催生了旅遊、娛樂等嶄新的保險場景，促進了網絡購物、支付、遊戲、視頻等保險業務藍海發展，這為眾多互聯網保險市場主體提供了千載難逢的機遇。接下來，互聯網保險市場主體可將戰略佈局著眼于生活消費領域，利用場景挖掘、構築自身發展壁壘，同時利用廣闊的互聯網平臺，不斷開拓新業務藍海，依託保險科技打造智慧互聯網保險新時代。