中信銀行零售業務五大亮點凸顯 契合零售銀行未來趨勢

  國際在線互聯網金融頻道消息：日前，中信銀行發佈了2020年半年度業績報告。報告期內，零售銀行業務實現營業凈收入376.49億元，同比增長15.94%，佔營業凈收入的38.51%。

  中信銀行董事長李慶萍表示：“中信銀行零售業務轉型已見成效，零售客戶數達到1.06億戶，位於全國股份制銀行第二名；零售管理資産規模達到2.2萬億元，位於全國股份制銀行第二位；零售業務的營收在中信銀行整體營收佔比已達38%，大大高於轉型之前的19%”。

  根據麥肯錫對中國銀行業的預測，五大趨勢正在重塑零售銀行未來幾年的競爭方式：首先，客群深耕成為存量競爭時代的必修課；其次，客戶體驗成為銀行競爭力分化的差異點；再次，數字化引領的全渠道時代已經全面來臨；然後，人工智能和大數據正在引發新一輪産能革命；最後，生態圈場景較為豐富，拓展了銀行的傳統服務邊界。

  面對今年上半年新型冠狀病毒肺炎疫情（以下簡稱“疫情”）的影響、外部環境複雜等因素，中信銀行致力為零售客戶提供綜合金融服務的優質體驗，持續為客戶創造財富價值，不斷輸出適合客戶需求的産品及服務，2020上半年中信銀行零售業務呈現出的五大亮點，正契合了未來銀行業發展的趨勢。

  提升“場景化”服務客戶能力 零售客戶超1.06億

  2020年上半年，中信銀行零售業務場景化運營能力有效提升。“圍繞客戶旅程重塑生態場景建設”是中信銀行零售業務的轉型舉措之一。

  中信銀行首先佈局線下網點和代發的體系生態。中信銀行推出了“網點3公里”商超活動，讓所有該行客戶都能在家門口3公里以內的商戶，享受到中信銀行支付結算的便利和費用減免，今年上半年累計為1477萬老年群體守護“錢袋子”。其次，中信銀行為代發客戶提供“開薪易”生態服務，實現智慧人事、智慧辦公、智慧黨建、智慧員工服務和健康管理，今年上半年代發客戶增長37%，代發額增長22%。最後，中信銀行與百家外部頭部平臺共建多個生態。其中，“住生態”實現“貝殼”二手房按揭投放、系統直連率、居間管家等多個同業第一，按揭放款230億元，居間管家業務帶來存款餘額14億元；“車場景”覆蓋購車、保險、精品、保養等全領域，已具備向有效擔保等供應鏈、裝修等消費領域快速應用的能力。

  在全力打造“金融+生活”的多場景服務和體驗中，中信銀行的零售客戶總數突破1.06億，同比增長12%，在股份制銀行位於前列。

  提升“專業化”財富管理能力 客戶管理資産達2.2萬億元

  中信銀行通過客戶導向、協同平臺、富有競爭力的産品為客戶持續創造財富價值。該行凈值型産品佔比超過70%，銷售量突破1.57萬億；打造投研團隊，構建“十分精選”的基金産品優選體系，上半年非貨幣基金銷量993億元，同比提升446%。為高凈值客戶提供綜合金融解決方案，家族信託累計規模突破295億元，年新增60億元；全權委託業務累計銷量突破390億元，年新增145.3億元。 據介紹，中信銀行零售客戶的管理資産突破2.2萬億元，同比增長16%，在全國股份制銀行中位居第二名。

  19項重點業務“線上化” 電子渠道替代率達99.5%

  截至報告期末，中信銀行零售業務中間業務收入佔比達54%，零售業務電子渠道替代率達99.5%，手機銀行的替代率達81.7%。中信銀行線上化服務分為傳統服務的線上化和純線上産品的開發。傳統服務的線上化，主要包括在疫情期間從申請銀行卡，到申請貸款都能在線上實現，所有産品均能在線上提出申請、處理和了解進度；純線上化産品則是依託場景化大數據開展，包括稅銀互動、關稅貸款、物流貸款等。據了解，在疫情期間以上兩類共19項重點業務，均實現了線上化辦理。

  中信銀行信用卡中心推進“動卡空間”APP迭代升級，業內率先啟動5G全IP項目，打造“5G全IP”“社區資訊”“智慧搜索”等創新功能亮點。在疫情期間，中信銀行信用卡洞察用戶雲辦公、雲生活的在線消費趨勢，推出一系列優惠和線上活動。

  場景行銷配套“智慧化”服務 金融科技推動數字化轉型

  中信銀行圍繞客戶旅程重塑生態場景建設，實現零售的數字化轉型。中信銀行目前推出的“智慧魔方”實現數據驅動下的可視化經營策略配置，隨時可以進行客戶風險識別下的産品配置。據介紹，該創新獲得了《亞洲銀行家》雜誌“2020年度中國最佳零售銀行大數據應用”大獎。

  中信銀行董事長李慶萍在發佈會上透露：“真正的協同生態需要科技賦能。中信集團將在內部協同方面加大系統開發，搭建一個撮合平臺，子公司能夠在平臺發佈需求進行自動撮合和對接，中信集團則逐步豐富其內容模組”。協同生態與金融科技相互賦能使中信銀行零售業務準備已久的場景行銷模式獲得客戶認可。

  零售銀行多維“協同化” 共建優質生態圈

  據了解，中信銀行和中信證券、中信建投、中信信託、中信保誠、華夏基金等聯手，在客戶行銷方面形成了一支聯合團隊。中信銀行加大産融結合，聯合中信集團旗下出版、醫療、旅遊等實業公司，為客戶綜合金融服務拓寬渠道，打造優質服務體驗生態圈。

  今年上半年，中信銀行一共承接了358個協同項目，涉及金額3615億元，同比增長22%。該銀行與中信集團兄弟子公司共同服務年金客戶232家，管理年金規模達到197億元，同比增長11%；代銷各集團兄弟子公司的産品涉及金額587億元。中信銀行董事長李慶萍在業績發佈會上表示：“從零售業務的客戶數、管理資産規模、營收佔比、電子銀行替代率等數字的變化可以看出，中信銀行零售轉型效果已經呈現，未來也將不斷提升場景化、專業化、線上化、智慧化、協同化能力，打造有溫度的零售銀行服務”。（消息來源：中信銀行上海分行）