金融科技在中國:“激進”但創新不足

2017-03-22 10:11:20|來源:一財網|編輯:許煬

  從今年Lendit峰會傳遞出的消息來看,在金融科技領域,中國通過非互聯網技術的積極應用完成了一次成功的逆襲,中美差距日漸減小,雙方所面臨的未來趨勢和現實問題也越來越趨同。包括花旗、畢馬威、麥肯錫等多家機構都曾在其發佈的研究報告中提到,2016年,中國金融科技市場開始接替日漸萎縮的西方市場,成為全球Fintech投資人最關注的地區。

  中國正成為Fintech的風口

  花旗集團近日發佈的《Digital Disruption GPS report》報告顯示,中國在全球金融科技藍圖中佔據重要地位。不僅在國內突飛猛進,在國際上也開始嶄露頭角。從風投和企業投資的軌跡可以看出,2016年是中國金融科技巨龍騰飛的一年。

  從投資金額來看,上述報告顯示,2016年前9個月,全球金融科技投資額達180億美元,中國佔據50%,且是全球唯一一個年環比投資額翻倍的區域。零壹財經此前發佈的數據亦顯示,2016年全球金融科技領域共發生504筆投融資事件,獲投公司累計融資金額達1135億元。其中中國281筆,國外223筆。

  從用戶數量上來看,中國的金融科技公司已經超越傳統銀行業,這主要歸功於阿堣琱琚B百度、騰訊在電子商務、第三方支付以及網絡借貸上的努力,佔據相當可觀的市場份額。同時,中國在過去十年堛獐ず琱ざt進及中產階層飛速增長都讓傳統金融行業猝不及防。

  渣打和《經濟學人》近期合作的對中國金融科技的研究也表明,從體量規模上看,中國是全球金融科技領域的絕對主導者。中國的電子支付規模遠遠領先於其他國家,佔全球總體規模的近一半。在互聯網信貸領域,中國市場規模佔全球市場規模的75%。在全球最具創新力的前五大金融科技公司中,中國佔據四席。

  金融科技公司在中國表現火紅,它節省成本、提升效率並帶來便利性的好處,也讓其他各國的業者趨之若鶩,不管是新創公司還是傳統金融企業都試圖發展金融科技。像花旗和渣打正嘗試將金融科技應用在借貸、支付、金融交易等方面。

  然而,在這些喜人的數據和成果背後,相關的隱憂也隨之而來。

  “激進”但創新不足

  3月8日晚間,融之家CEO張建梁在朋友圈發佈了幾張Lendit峰會現場的照片,以藍綠色為主色調的展臺及演講現場充斥著炫目的科技感。

  當記者問及此次參會的感受,他很直白地回復道,美國才是金融科技創新的前沿,大家都在尋找自己的創新點,百花齊放。在他看來,中國目前對金融科技的態度更傾向於搶佔市場規模,每當一個好的模式出現便紛紛效倣,而非繼續去開發更好的模式。即使中國在支付和借貸領域的應用已經在全球擁有明顯的領先優勢,但就純科技創新來說,還存在很大差距。同時,美國企業更具有國際化視野,而中國企業都在看本土市場。

  “相較創新不足,市場方面就顯得有些激進了,當然這跟中國人口多、市場大、需求旺盛有關係。”張建梁稱“但是監管方面同樣要跟上。”

  相關數據也顯示,儘管中國在國際上發表的學術論文數量已經非常可觀,但在頂層算法的科研實力上,例如在殘差網絡方面,與美國差距還是很大。再比如人工智慧的應用上,矽谷熱衷於投入智慧硬體、無人機和無人駕駛等領域,而在中國,早期資本都在追逐互聯網、O2O等。

  市場上甚至還出現了“挂羊頭賣狗肉”的偽金融科技現象。相關專家表示,在人工智慧領域,目前創業項目中95%都是偽人工智慧,例如市場上出現的不少具有簡單對話、聽兒歌、學英語、通話等功能的少兒機器人並非其在宣傳中所標榜的“人工智慧”。

  “數據和技術是驅動金融科技公司發展的唯一方式。”Kabbage CEO、聯合創始人Rob Frohwien在此前的演講中提到,那些靠提高運營成本、擴充資本金來增加收入的企業並不是真正的金融科技公司。用好數據和技術,可以保持利潤和業務的同步增長。

  而在監管層面,天雲大數據CEO雷濤對第一財經記者表示,“其實目前科技要素被應用的相對還是較少,大家更多還是在琢磨規則和套利,利用監管和相互制衡的盲區。但我認為金融科技需要大力推廣,即使是監管本身也是需要金融科技的,例如對循環騙貸等問題的監管都需要科技來協助。”

  對於未來,雷濤很有信心,他表示,中國目前對於金融科技的用戶環境是非常好的,包括金融應用、支付、移動互聯等,這是北美現在所沒有的,這個基礎帶來了兩個重要的要素,即應用場景和數據資源,再加上國內目前移動互聯網便捷發達,技術本身不需要非常高精尖,就能產生非常大的社會效應。

  中國作為最大的發展中國家,無論從政府政策與市場創新應用上,Fintech的成功可能性都具有極強的感召力與磁場效應,國內市場也因此成為Fintech從細分市場到規模應用的肥沃土壤與試驗田。(殷怡)

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