金融科技助力銀行業發力財資管理

　　作為連接實體企業和銀行業金融服務的業態，財資管理在金融業“脫虛向實”攻堅戰的進程中發揮著重要作用。銀行業作為金融服務的主要提供者，對財資管理的發展有著舉足輕重的作用。11月22日，在 2017年中國財資年會上，來自工商銀行、中信銀行等機構的資深人士與專家學者一道，圍繞“提升中國財資力，提高金融服務實體經濟的效率和水準”這一主題，從金融科技前沿發展、金融業態發展以及全球化佈局的角度出發，分享了對銀行業提升服務實體經濟效率和水準的理解和實踐經驗。相關專家表示，大數據、人工智能、區塊鏈等新技術正日益成熟，開始應用於金融服務領域，嘗試解決金融與實體經濟對接之間的安全與信任問題。這意味著在金融科技的驅動下，金融和實體經濟一起融合發展，服務能力和水準邁向新臺階的全新時代即將到來。

　　金融科技再成關鍵詞

　　近年來，科技浪潮對於金融行業的改變已經是一個眾所週知的事實。今年，科技金融的趨勢則更加醒目。一方面，中國人民銀行正式設立了金融科技委員會，明確了金融科技的地位及其在驅動金融創新、更好服務實體經濟方面起的重要作用；另一方面，工、農、中、建、交五大行分別與百度、阿裏、騰訊、京東、蘇寧五大互聯網公司達成合作，顯示了銀行業對於科技金融領域的充分重視和迅速跟進。

　　據工商銀行結算與現金管理部副總經理翁偉勇介紹，目前，工行在科技創新實踐領域已經開發了包括物聯網、大數據、人工智能、雲計算、互聯網金融、區塊鏈與生物識別、主機開放平臺系統在內的“七大創新實驗室”。這些科技工具已經運用到了工行的業務場景中。在與貴州省政府合作的扶貧項目中，區塊鏈技術的運用實現了脫貧工作的精準與科學、扶貧資金管理的高效與透明，解決了過去依靠傳統手段難以控制的問題。

　　對於銀行業而言，金融科技的作用舉足輕重。西湖財資金融研究院理事長阮光立認為，銀行業在提升服務實體經濟效率與能力的過程中，不管是解決企業面臨痛點、難點時的創新力，還是提供個性化服務、進行大數據挖掘的能力，都離不開科技的幫助。具體到財資的場景而言，金融科技同樣舉足輕重。

　　財資中國總裁包恩偉則把財資業理解為財務、金融與科技的三維認知框架、知識圖譜及智慧服務。在他看來，數據成了未來最重要的生産資料，演算法成了未來最重要的流水線，財資大數據將越來越重要。

　　對於金融科技給銀行業帶來的改變，薔薇控股股份有限公司董事長林治洪從三個方面進行了概括：“一是加劇了金融服務的平臺化和場景化，銀行在通過平臺提高服務的同時，可以通過場景獲得更多數據，為業務開展及精準行銷奠定基石；二是輔助了銀行業風控；三是改變了銀行業的金融供給模式。”

　　平臺模式催生交易金融

　　林治洪把金融科技公司與銀行基於企業平臺、電商平臺、産業鏈平臺、互聯網平臺和金融服務平臺之間的深度合作稱之為交易金融。“越來越多的企業推動製造模式向數字化、網絡化、智慧化和服務化的平臺模式轉變，培育新的經濟增長點。在不久的將來，平臺與用戶、企業與銀行、産業與金融之間的資金流、信息流、物流和商流將不再分散。”林治洪表示，“金融科技公司、銀行與企業三者的合作，可以打造一個閉環的生態系統，為用戶提供不受時空限制的交易處理、在線融資、産業鏈金融等全流程、全方位的數字化金融服務。”

　　林治洪把交易金融定義為交易性、平臺化、輕資産的新金融服務。借助金融科技的支撐，交易金融能夠聚集大量交易數據、業務數據等，並産生乘數效應，構建新型産融結合、用戶價值導向的服務體系。由此催生而出的交易銀行服務要適應技術和社會變革趨勢，以更先進的理念、技術和方式，滿足社會交易的新要求，實現“客戶在哪交易，銀行就應該在哪服務；客戶怎樣交易，銀行就應該怎樣服務”的精準服務目標。其中，“生態金融”就是銀行適應社會交易形態變化而産生的新型金融服務模式。

　　中信銀行公司銀行部副總經理王鵬虎表示，中信銀行倡導的“生態金融”是以交易銀行為基礎，引入共享思維、平臺思維、場景思維和數據思維，通過資源跨界整合以及線上化平臺，實現高效的資金結算、融資等交易銀行服務，聚合併有效配置各類生態要素，提升金融效能。同時，還應該用開放、共享、協作、創新的價值觀來承載它，並與包容經濟、共享經濟、普惠經濟形成協同、關聯。

　　全球化時代積極“走出去”

　　今年以來，我國宏觀經濟表現持續好于預期，國際貨幣基金組織連續4次上調了對我國經濟的增長預期。同時，“一帶一路”倡議對貿易和投資自由化的持續推動，人民幣國際化進程的加速以及我國自貿試驗區佈局的推進，都助推著國際金融實踐的開展。銀行業也抓住了中國財資管理步入全球化時代的契機，積極開展國際化佈局。

　　據翁偉勇介紹，工行目前已經打造了“總行—區域中心—分行”三級聯動的全球財資管理系統，可以不間斷地為全球各地不同類型的客戶提供個性化的財資服務。在這個過程中，科技金融的賦能也提供著必要的保障。隨著中國銀行業的實力日益被國際知曉和認可，中國銀行業“走出去”為全球提供金融服務也越來越容易。“客戶會主動來找我們，不需要像過去一樣，主要靠銀行自己去談。” 翁偉勇表示，人民幣特色服務和全球綜合服務，是目前工行在跨國金融實踐中推出的最主要的金融服務類型。（見習記者 陸宇航）