以安全為支點 推動金融科技穩健發展

　　發展金融科技要築牢安全根基。業內人士認為，互聯網本身就是新技術較為活躍的領域，對於新技術帶來的新挑戰，要做到具體問題具體分析。

　　作為全球發展最快的金融科技市場之一，近兩年來我國金融科技行業表現活躍。優秀金融科技公司數量逐步走向世界前列，行業融資規模也呈快速增長態勢。有關數據顯示，2018年，我國金融科技公司交易價值達1.56億美元，未來5年交易價值增長率預期可達22.7%。

　　毋庸置疑，金融科技已成為當下最具活力的金融創新熱點。但在經濟迅速發展的形勢下，要更加重視金融安全和行業規範問題。多位業內專家均表示，只有將安全與合規放在重要位置上，才能確保金融科技産業行穩致遠。

　　金融創新與風險並存

　　快速發展的金融科技已改變了我國金融服務生態。隨著人工智能、大數據、互聯網技術、分佈式技術和安全技術等關鍵技術在金融領域的應用日益深化，科技對金融的促進作用也不再局限于渠道等淺層次方面，而是開啟了“金融+科技”的深層次融合。

　　國務院參事室特約研究員周延禮表示，在金融科技的驅動下，一方面，金融行業客戶的時間分配和風險定價模式發生了巨大改變。用戶通過內嵌在線上的金融場景獲得金融服務。創新型金融科技企業的崛起在做大整個市場規模的同時，也逐步替代了傳統的金融機構服務模式。另一方面，新興科技對金融的服務鏈條也進行了賦能，從用戶維護、産品定價、行銷渠道、運營模式等全方位進行優化，提供了多種智慧金融解決方案，也紓解了傳統金融機構的困境。

　　但與此同時，科技帶來的風險也依然存在。“科技創新，一方面需要服務好實體經濟；另一方面也需要去防範和化解風險。”螞蟻金服集團研究院執行院長李振華坦言。

　　實際上，目前在金融科技領域內形成的“灰色”産業鏈，已嚴重危害了消費者的資金安全，並産生了很多欺詐風險。比如信息販賣、詐騙以及贓款變現等現象，監管和公安部門都需加大打壓力度。此外，一些風險的産生還在於金融科技本身能力不足，導致構成一些網絡安全風險。

　　國務院發展研究中心金融研究所原所長張承惠認為，雖然金融科技在發展過程中出現了一些風險問題，但政府仍然應當呵護金融科技的發展。金融創新和風險並存，監管機構不能一棍子打死。我國金融科技的領先地位已經獲得國際公認，不能只因為風險問題而停止創新。因此，監管部門應當主動適應市場變化，擴展監管思路，更加重視科技的作用。

　　技術驅動合規安全

　　業內人士普遍認為，金融科技的核心技術主要是大數據、區塊鏈、人工智能、安全物聯網、雲計算五個方面，而這些核心技術本身在防範和化解金融風險方面就有很多應用，能夠在促進科技企業和金融機構合規和安全建設方面發揮作用。

　　“發展金融科技要築牢安全根基。”國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震認為，互聯網本身就是新技術較為活躍的領域，對於新技術帶來的新挑戰，要做到具體問題具體分析。金融創新應強調依法合規，要避免一些規避監管的“偽創新”。如進一步探索人工智能、區塊鏈等技術在反欺詐領域的應用，更好地完善平臺和有關機構的金融風險監測預警系統。

　　具體到實踐層面，在李振華看來，金融科技公司和金融機構應該建立多層次的技術防範措施。首先，要具備包括數據隔離、加密、脫敏的能力來保障數據安全。其次，要有DDoS（分佈式拒絕服務）防禦和漏洞掃描等相應網絡安全技術來保障網絡安全。此外，有業內人士建議，可以利用新技術對非法金融活動做好事先防控。比如可以對一些最新的非法金融活動作出分析，如分析相關資金賬戶和託管賬戶的關聯性，以此建立起一些非法或可疑的機構和金融者之間的關係網絡，並進行有效識別。

　　監管科技將成主流模式

　　中關村互聯網金融研究院發佈的《中國金融科技與數字普惠金融發展報告（2018）》中提到，在未來幾年的發展過程中，監管科技將會伴隨人工智能、大數據等新技術的高速發展加速迭代，迅速成為監管的主流模式。

　　“技術、市場和監管三方應該同步構建、協同發展。”中央財經大學教授黃震表示，2019年，監管科技將會迅速崛起。在金融科技發展的背後，監管者也在謀劃順應時代潮流，接納和擁抱科技發展，並實現動態合規和調整。

　　金融科技依賴的技術更新迭代速度很快，這對金融監管的信息技術人士和資源配備水準都提出了更高的要求，監管難度也大大增加，倒逼監管必須利用前沿技術提升監管科技水準。李振華表示，利用新技術可以提高建模效力和輔助決策的能力。比如，利用大數據和AI技術到機構評級上，可以提供相應的決策依據。同時也可以實現自動化撰些監管工作報告的功能，很大程度上能提高監管效力。又如，運用區塊鏈分佈式技術可以使得業務流程更為清晰透明、不可篡改，以此幫助監管部門更好地實施監管，提高監管效率。

　　周延禮認為，要促進金融科技高品質發展，就要堅持協同構建金融科技新生態。善用監管科技，充分發揮出監管科技和金融科技“一體兩面”的合力，建立高水準的監管體系，確保金融業回歸本源，合理配置金融資源。此外，建議通過堅持可持續、動態、柔性的監管導向，用新技術手段去平衡風險與創新的關係，調整先行監管模式以應對新變化和新挑戰。（記者 陳彥蓉）