劉明康： 巧用互金信息填補個人徵信數據盲區

　　人民銀行個人徵信數據是商業銀行等金融企業評估個人客戶信用狀況的重要依據，但在大數據技術和互聯網金融迅猛發展的形勢下，還存在一些不足：一是缺乏可證實收入數據。個人客戶可證實收入數據，例如個人繳納的公積金、養老金、個人所得稅等情況，對於金融企業掌握個人客戶穩定收入情況、評估客戶還款能力具有十分重要的作用。目前徵信數據未能解決規範、定期採集的問題。二是非銀行類信息較少。從業務實際看，法院、工商、稅務、海關、質檢、環保、社保等公共信息，對金融企業防範信用風險能夠發揮積極作用。目前個人徵信數據納入的非銀行類信息維度較少、更新不及時且數據品質不高。三是互聯網金融領域未及時納入徵信範圍。隨著互聯網金融的迅猛發展，由此産生的互聯網信用領域的信息也應及時納入徵信範圍。目前，部分民營徵信機構已經存儲了豐富的互聯網徵信數據，但人民銀行個人徵信數據中尚未覆蓋該類數據。

　　建議：

　　由人民銀行牽頭，推進個人徵信數據庫的優化工作。一是推動政府部門實現其所掌握公共信息的電子化，並建立有關公共信息公開的標準規範和法律制度保障，實現信息的充分披露，提高徵信市場的信息可得性；二是推動實現非銀行信息的聯網核查，實現徵信系統與法院、工商、婚姻、稅務、海關、質檢、環保、社保等信息的聯網核查，研究納入公積金、養老金、個人所得稅等數據納入的可行性；三是補充互聯網金融信息，納入互聯網徵信數據，增加徵信數據的廣度和覆蓋面。