科技助推普惠金融 海鉅信達戰略佈局逐步升級

　　日前，據國家統計局公佈的經濟數據顯示，上半年國內GDP增長6.7%，經濟增速放緩，經濟運行進入“L”型，“三去一降一調“成為現階段政府經濟改革的重要目標。在這种經濟形勢下，如何通過互聯網技術，讓金融杠桿更好地服務於實體經濟，特別是急需普惠金融服務的小微企業、農民、城鎮低收入人群等，成為全社會共同關注的焦點。

　　“金融服務應該走向大眾，這才能實現金融本質的普世價值。”深圳市海鉅信達投資發展有限公司（下稱海鉅信達）董事長耿延超説，上世紀90年代，當大多數金融服務還停留于中高收入人群的時候，海鉅信達的初創團隊就已進入到了小微金融領域。

　　2013年，隨著市場的拓展，海鉅信達正式面世，以財富管理、普惠金融、互聯網金融“三駕齊驅”的優化佈局，海鉅信達成功領先躋身於中國小微金融領域。目前在全國22個省市擁有近70家分支機構。

　　2016年，海鉅信達旗下阿拉海鉅誕生，這個曾擁有著深圳第一家典當行——中安典當和全國第一家商業化運作小額貸款機構——中安信業濃厚基因的創新金融機構率先提出：以金融科技助推普惠金融轉型升級的戰略理念。海鉅信達已然走向了探索行業核心發展方向的前沿。

　　成立阿拉海鉅 升級普惠金融

　　2016年1月，國務院正式印發推進普惠金融的文件，普惠金融上升為國家戰略。文件要求積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯網等現代技術手段，降低金融交易成本，延伸服務半徑，拓展服務的廣度和深度。

　　作為一家綜合性金融服務公司，海鉅信達順勢而為，在內部積極推出系列創新舉措，發力金融科技。2016年7月，阿拉海鉅正式成立，該公司是一家旨在為持牌金融機構和移動端用戶提供創新型、普惠型金融産品的科技公司。

　　據阿拉海鉅負責人楊勇介紹，阿拉海鉅的創新型産品主要聚焦未來金融行業的發展趨勢，重點打造線上移動互聯産品。目前，阿拉海鉅核心團隊成員均是來自思科、阿裡巴巴、民生等國內外一流科技企業的頂尖人才。

　　“而普惠金融業務主要針對當前金融行業推出信貸客戶關係産品及理財系統産品。”楊勇透露，作為海鉅信達普惠金融事業部旗下的科技公司，將主要從人員效能、技術架構、流程管理三方面著手，升級現有普惠金融業務，降低成本、提高自動化水準，從而更高效地實現公司理財與信貸業務的信息匹配和數據同步。

　　隨著普惠金融的不斷發展，服務成本高企、覆蓋範圍有限、風險管理難等問題逐漸成為各大互金平臺面臨的難題，用科技提升金融服務的效率成為了必然趨勢。

　　海鉅信達董事長耿延超表示，公司在提升效率和産品研發基礎上，將更加注重風險管控。作為金融科技機構，阿拉海鉅在現有構架上將進一步引入國際先進的FICO機構、銀行徵信報告體系以及與市場上多家徵信機構信息，以合作的方式多維度完善海鉅信達數據模型，以確保風控體系的低風險、穩收益。

　　耿延超認為，無論是傳統金融還是普惠金融、互聯網金融，金融的本質不能變，金融服務的核心依舊是風險控制，只有在擁有良好的職業操守和科學技術支持的前提下做好風控，才能真正幫助投資者實現預期，達到多方共贏。

　　攜手第三方機構 業務路徑清晰

　　自2015年以來，“互聯網+”方興未艾，轉型升級已成為各行各業的首要話題。然而，互金平臺暴露的諸多風險也成為大眾顧慮和亟待求真的現實。

　　“互聯網金融是海鉅信達目前的主要業務組成部分之一，面對目前行業內遭遇的‘被質疑’，我個人認為這是一場行業成熟前必然經歷的蛻變，陣痛過後，互聯網金融的春天也就來了。”耿延超表示，互聯網金融確實很大範圍地實現了用戶觸達方式的改變、交易成本的降低、信息透明度的提升。這説明業態本身是有價值的。“海鉅信達的互聯網金融一直堅持小額分散，風險最低化，投資者利益最大化，目前貸款額度平均為5萬，且有質押保證，因此，海鉅信達的互聯網金融業務實際上還是小微金融的線上、線下一體化的體現。”耿延超説。

　　“正因為此，金融走到線上就更需要科技的護航。借力科技引領金融，是海鉅信達未來戰略的重要理念。”據耿延超透露，海鉅信達在不斷深化金融服務的同時，還在通過攜手優秀的第三方機構合作，建立線上、線下一體化的金融服務體系。

　　隨著互聯網金融的不斷發展，與擁有小貸牌照的公司合作，成為平臺擴大規模、實現資源互補的有效途徑。一方面小貸公司亟待提高融資規模、突破地域限制，另一方面互聯網金融平臺渴求更多投資標的、提升交易規模。然而，在經濟下行壓力下，優質資産成為各大互聯網金融平臺競相爭奪的資源，如何獲取更多優質資産、提升融資效率，成為各平臺生存發展的關鍵。

　　值得一提的是，日前，海鉅信達還擬與重慶眾網金貸有限公司就助貸業務方面進行合作。計劃通過重慶眾網金貸網絡小貸通道，將海鉅信達的普惠業務推向全國更廣範圍，實現全方位落地。

　　財富管理多元 實現轉型升級

　　胡潤研究院的相關數據顯示，中國高凈值人群中約有20%是職業炒房、炒股者，這些人的個人總資産均在億元以上。而去年A股“吞噬”了大量社會財富，加之中國經濟進入新常態，且房地産投資受限，在此背景下信託以及互聯網金融也相繼降溫，回歸到正常軌道。“單一投資渠道”迅速積累財富的方式已不能滿足大多職業投資人的需求，通過股權、債券等方式獲得財富增值將成為趨勢。中國人民大學曾發佈報告預測，到2020年，中國財富管理市場規模總量將達到227萬億元。

　　“進入資産管理是海鉅信達戰略轉型的重要舉措。”據耿延超介紹，目前海鉅信達的財富管理業務主要以理財諮詢及規劃為主，産品主要來自線下普惠端的信貸資産。

　　對於以普惠金融著稱的互聯網金融行業來説，站在財富管理的風口，如何利用自身優勢進行實現平臺戰略的多元化至關重要。目前，國內監管對互聯網金融網貸平臺和財富管理行業要求諸多，小微金融企業的發展必須合規、合法。

　　2015年12月發佈的《網絡借貸信息仲介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》指出，網絡借貸信息仲介機構不得發售銀行理財、券商資管、基金、信託産品等，因此與具有理財牌照的機構合作成為眾多互聯網金融平臺的首選。

　　隨著海鉅信達戰略佈局的深入，海鉅信達旗下海鉅金服將與達信財富投資管理（上海）有限公司達成戰略合作協議，啟動財富管理多元化佈局。達信財富及關聯方具有私募基金、第三方理財、保險經紀等方面的金融牌照，雙方的合作意味著，海鉅信達將擺脫財富管理單一模式限制，真正實現財富管理業務的戰略轉型。

　　與此同時，作為普惠領域的先行者，借助互聯網金融平臺，海鉅信達的財富管理又將有望朝著一站式財富管理平臺發展。特別是在強化了金融科技技術提升和大數據建設後，深耕小微金融的海鉅信達已然形成了綜合性金融服務體系。（健君）