黑馬易寶支付合規失蹄 代理商層層轉包

　　被央行罰沒5296萬

　　央行近日公佈營業管理部日前發佈行政處罰公示表顯示，易寶支付因違反相關清算管理規定被沒收違法所得1059萬元，並處以罰款約4237萬元。易寶支付回應稱，將成立專項整改小組，逐條整改並層層追責，認真執行人民銀行營業部《銀管罰（2016）8號》精神。

　　值得注意的是，在此前央行公佈27家支付機構續展決定中，易寶支付業務縮減，在河南省、江西省 、吉林省、上海市、深圳市、湖南省、浙江省（不含寧波市）開展的銀行卡收單業務被停止。

　　據了解，這是第三家被央行處以千萬罰款的支付機構。此前，央行曾對銀聯商務罰款 2653.70萬元，對通聯支付罰款1110.13萬元，央行對此表示，“經核查，上述兩家公司存在未落實 商戶實名制、變造銀行卡交易信息、為無證機構提供交易介面、通過非客戶備付金賬戶存放並劃轉 客戶備付金、外包服務管理不規範等嚴重違規現象”。

　　銀行卡收單業務被縮減

　　除因違規被罰沒款外，易寶支付銀行卡收單業務近日也被縮減。央行8月12日發佈27家非銀行支付機構《支付業務許可證》續展決定，決定顯示，續牌的27家支付機構中，12家支付業務範圍沒有調整(包括支付寶)，另外15家續牌支付機構在業務範圍上都有了一定的調整。

　　27家續牌機構中，7家支付機構業務範圍增加。前段時間備受關注的銀聯商務，在業務範圍上增加了行動電話支付，目前和支付寶業務範圍相同，而且預付卡受理不受限制可在全國進行。

　　而易寶支付作為業務範圍減少的支付機構之一，則被停止在河南省、江西省、吉林省、上海市、深圳市、湖南省、浙江省開展銀行卡收單業務。

　　為2015年最大黑馬

　　事實上，易寶支付2015年在移動支付市場脫穎而出，成為最大黑馬。據財經網報道，數據顯示，2015年中國第三方支付移動支付市場規模達到了163626億，同比增長率為104.2%。自第二季度起，移動支付的規模首次超過PC端支付，之後差距逐漸拉大。

　　易寶支付産品中心總經理姚建東介紹，截止2015年12月31日，易寶支付移動業務交易量逾1300億，平均每天交易量超5億，主要的交易規模來自於B2B+O2O電商、互聯網金融以及航空旅行等領域。同時，行業排名也上升兩位，成為2015年發展最快的支付公司。

　　以互聯網金融為例，作為易寶支付2015年新興拓展的重點行業之一，進入不算最早，經過一年的發力，成功接入數百家家互聯網金融企業，排名前50的互聯網金融企業有超過20家就是易寶的客戶。同時，其在傳統優勢領域也持續發力，以航空旅行為代表，易寶支付在此市場已經深耕10年，在業內佔有領先地位，是為數不多的與國內所有航空公司達成全方位合作的支付企業。

　　起訴代理商匯中支付違規

　　即使作為2015年黑馬，易寶支付也難以擺脫麻煩纏身。據中國支付網報道，2016年初，有大量以匯中公司名義發佈的“易寶無故凍結商戶500萬資金”“易寶涉嫌違規留存磁軌信息導致嚴重洩露”的大量帖子，還附上了大量截圖以證易寶之過錯，聲稱是得罪了易寶支付湖北分公司的負責人，而引發大量的調單核查。

　　匯中支付公司相關負責人稱，從去年11月開始，他們與易寶合作，主要是幫對方發展POS機商家。1月14日，易寶突然宣佈凍結了匯中支付發展的全國2000家商戶的POS機刷卡資金，總金額超過500萬元。此外，還有部分前期被凍結的商戶資金。

　　根據銀聯最新發佈的83家已獲收單外包資質認證機構名單，匯中並未獲得收單外包資質認證。正如匯中所説，是“自己舉報自己做二清”。對此，有網友直陳“此事暴露了二清市場的不規範”。

　　據中國經濟網查詢，二清是指支付公司或銀行先將POS機的結算款支付給某一個人或某一家公司，再由這家公司或個人結算給商戶。因這家公司、個人未取得支付牌照，所以此類結算是存在缺陷的，再則缺乏有效的監管與管理，存在著一定的安全隱患。

　　隨後易寶支付在其官方微博挂出一則聲明，稱將起訴其簽約外包服務機構匯中支付有限公司損害其品牌形象和正當權益，並將向央行和銀聯遞交情況説明，將匯中公司及其負責人列入服務商黑名單。同時，只要涉事商戶的錢在易寶的平臺上，並被核實交易屬實的，會儘快解凍返還給商戶。

　　代理商層層轉包用戶"刷卡錢沒回"

　　據華商報報道，從2014年7月21日起，西安一些商家用POS機收款後沒有收到回款，查詢後才發現，他們的錢被莫名其妙地“凍結”了，沒有任何理由，更沒説期限有多長。截至2015年9月，已找到了220張刷卡單，這些單據總共刷卡金額為240余萬元。

　　大多數使用這些POS機的用戶起初都反映很好，回款順利，簡便節約。但是，“蜜月期”總是很短暫，2014年7月21日、9月5日，有相當大的一部分POS機用戶“刷卡收錢後錢再也沒有回來”。2015年1月18日至22日，西安區域再次爆發“刷卡收費後錢再也沒有回來”的狀況，這次人數更多，涉及金額更大。

　　而調查顯示，陜西使用這批POS機的用戶有數百家，發展這些用戶的代理商有近10家。這些代理商的上家是河南樂事通電子科技有限公司，河南樂事通的上家是蘇州銀商通數據服務有限公司，蘇州銀商通的上家是易寶支付。

　　據了解，易寶支付擁有第三方支付牌照，意味著可以合法開展POS機相關業務。易寶支付將業務轉包給蘇州銀商通，蘇州銀商通轉包給河南樂事通，河南樂事通在全國發展了大量代理商，其中就包括陜西的近10家，由代理商到市場上聯繫用戶，從而形成了一個龐大的銷售網絡。正是經過業務的層層轉包，才給眾多用戶的款項埋下了安全隱患。

　　易寶支付西安分公司的負責人周世亞解釋稱，易寶支付已經于2014年上半年與蘇州銀商通終止了合作。“終止合作就是易寶支付將關閉蘇州銀商通的通道，蘇州公司發展的POS機將不可能利用易寶支付來完成交易。”她説。

　　但既然終止了合同，為何還有那麼多錢到了易寶支付賬戶上，周世亞則表示不清楚，需要進一步調查。