大額轉賬客戶回歸銀行? 專家表示 第三方支付主要適用於小額便民支付

2016-09-14 14:07:12|來源:北京青年報|編輯:許煬

  繼微信提現收費後,支付寶12日對外宣佈,從10月12日起,將對個人用戶超過免費額度的提現收取0.1%的服務費,每人累計有2萬元基礎免費提現額度。除提現外,使用支付寶進行消費、理財、購買保險、手機充值、水電煤繳費、掛號、還信用卡等服務不受影響。

  支付寶昨天下午宣佈,將從10月12日起,對個人用戶超出2萬元額度的提現收取服務費,費率為0.1%,最低標準為每筆0.1元。這是繼微信支付提現收費推出半年後,支付寶的一次跟進。那麼支付寶和微信這兩大國民級的第三方支付工具,到底哪家提現便宜?在支付寶宣佈提現收費後,怎樣使用支付寶可以儘量避免被收費?另外,有專家表示大額存取款還是通過銀行划算,是真的嗎?

  對比

  微信、支付寶提現收費誰更優惠?

  今年3月,微信支付率先提出“提現收費”;時隔半年,支付寶也選擇跟進。根據今年7月易觀公佈的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告》數據顯示,目前在第三方支付移動市場交易份額中,支付寶佔比63.41%,微信支付及手Q等騰訊係支付工具佔比23.03%,二者的總份額佔比超過80%。支付寶和微信也的確成為眾多消費者線上、線下最為常用的第三方支付工具。那麼,在二者相繼收費後,到底誰更優惠些呢?

  根據支付寶的政策,支付寶將對個人用戶超出免費額度的提現收取0.1%的服務費,單筆服務費不到0.1元的則按照0.1元收取,個人用戶每人累計享有2萬元基礎免費提現額度。這2萬元是終身額度,會一直累計,並非每年2萬元。

  而微信支付的提現手續費與支付寶相同,都為0.1%,最低服務費也是每筆至少0.1元。但是微信的免費額度為1000元,同樣是終身累計額度,這樣的額度相比支付寶的2萬元少了許多。

  微信和支付寶對提現收費的理由都解釋為“成本過高”,從第三方支付平臺轉賬到銀行,銀行都會收取相應手續費。馬化騰曾表示,轉賬的手續費大約在千分之一左右,這是第三方支付一項很大的成本。按照市佔率和成本計算,在宣佈提現收費後,支付寶要承擔的手續費是微信的數十倍。

  此外,支付寶除了每人2萬元的固定額度外,還有提升額度的方式,使用螞蟻積分可以1:1的比例兌換更多免費提現額度。具體可以在“支付寶-我的-會員中心”查看自己的螞蟻積分,獲取螞蟻積分的方式有多種,例如購買螞蟻金服産品,比如餘額寶、招財寶、螞蟻聚寶等,或者螞蟻花唄支付、帳單分期,或是線上、線下支付寶付款等多種形式。而微信則沒有提升額度的辦法。

  另外,支付寶表示此次的提現收費只針對個人用戶,個人賣家、企業賣家都不會受到影響。然而在微信中,如果個人利用微信平臺做微商,提現則依然要收取手續費。企業微商和進駐微店等平臺的商戶則不受影響。

  此外,如果用戶需要在自己名下的幾張卡片內轉移資金,那麼可以選擇支付寶,且為免費。具體方式為用銀行卡A購買餘額寶,再用銀行卡B贖回。

  支招

  如何儘量避免被收費?

  在支付寶也宣佈提現收費後,“提現”一詞的概念成為了大家討論的重點。提現是指用戶通過第三方支付平臺把資金轉到銀行卡的行為,對於支付寶來説,不論是從支付寶的餘額轉到銀行卡,還是從自己的銀行卡通過支付寶平臺轉到他人的銀行卡,都稱為提現。那麼支付寶在什麼情況下提現免費呢?

  辦法一,在12日前將“餘額”中的資金轉入餘額寶。餘額寶是備受網友關注的理財功能,根據支付寶公告,在10月12日以後,從餘額新轉入餘額寶的資金,轉出時只能轉回到餘額,不能直接轉出到銀行卡,且提現收費;而從銀行直接購買的餘額寶産品,轉回自己的銀行卡免費。也就是説,在10月12日之前轉入餘額寶中的錢,不論是從餘額轉入還是從銀行卡轉入,都按照從銀行卡轉入對待。如果餘額裏有錢擔心被收費,現在把錢轉入餘額寶會是一個最佳選擇。

  辦法二,消費。目前,支付寶已經覆蓋多種場景的消費支付。不僅是網上購物,現在超市、便利店、百貨、餐飲、醫院、酒店、打車等到處都能用支付寶付款。此外,用戶利用支付寶發紅包、充值話費、淘寶等線上購物、交水電燃氣費、繳納交通罰款、在合作醫院掛號繳費等全部不受影響。

  據一位商家透露,在用戶通過第三方支付消費的過程中,商家會支付給第三方支付一定的服務費,費率高於提現收取費,相當於是商家幫消費者承擔了資金成本,第三方還可從中賺取利潤。

  辦法三,理財。如果不想花掉,用戶還可以把支付寶餘額裏的錢買餘額寶、買定期理財、買基金、買保險等,可以獲得更多收益。賺取的收益足夠支付再轉出時的手續費了。此外,用戶還可以通過支付寶還信用卡,也不會收取任何手續費。

  提示

  大額轉賬推薦使用銀行卡

  雖然有消費等多種方式可以規避手續費,但是大額提現或轉賬依舊沒有更好的辦法可以完全免除手續費。然而目前許多銀行的手機銀行或網上銀行卻在逐漸實行免費政策。

  今年年初,包括四大行在內的工行、農行、建行、中行、交行、招行、浦發等手機銀行宣佈跨行轉賬免費。此前,華夏銀行、浙商銀行、中信銀行等手機銀行和網上銀行轉賬已經全免費。

  今年7月,中信銀行、招商銀行、浦發銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家股份制銀行在北京發起“商業銀行網絡金融聯盟”,對手機銀行、個人網銀等電子渠道跨行轉賬免收手續費。

  可以説,在第三方支付使銀行的地位發生動搖後,銀行也在自我革命,以更優惠的費率吸引用戶;而在第三方支付逐漸以收費代替免費後,銀行很有可能以優於第三方支付的費率,將用戶再度挽回。

  中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示,在我國支付體系中,第三方支付是整個支付體系的補充者,主用適用於小額便民支付。大額支付建議通過銀行體系進行,如通過手機銀行轉賬,大多數銀行現在實行免費策略。(溫婧)

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