銀行係移動支付PK第三方支付

　　現在外出吃飯、購物，帶現金的人越來越少了。從刷卡支付到現在直接手機掃碼支付，支付手段越來越便捷。記者近日發現，傳統的商業銀行也不甘落後，紛紛佈局掃碼支付領域，搶佔這塊蛋糕。日前，建行河北省分行舉行“龍支付”産品推介會，據悉，這是建設銀行向“互聯網+”轉型發展，首次推出的個人支付品牌。也是同業首個融合NFC、二維碼、人臉識別等各種新型支付技術，線上線下消費場景全覆蓋的全新支付産品組合。據記者了解，不僅僅是建設銀行，今年以來，多家銀行均推出了移動支付産品。那麼，銀行係移動支付與以支付寶、微信為代表的第三方支付有什麼不同，它們是否存在優勢呢？

　　不帶現金、銀行卡，移動支付正在成為消費習慣

　　又到了年底同學、朋友聚會多的時段，在省會某單位工作的鄭茹，今年剛大學畢業參加工作，她告訴記者，這個月她參加了三次同學聚會。“除了一部手機之外，我沒有帶銀行卡。”鄭茹説：“吃飯、喝茶、看電影全部可以用手機移動支付解決。”

　　記者在採訪中發現，像鄭茹這樣，習慣移動支付的年輕人越來越多。根據權威機構的統計：截至今年8月份，我國的移動支付用戶規模已經達到3.58億，其中，大學生和23-29歲的職場新人構成了生力軍。78%的受訪者表示曾使用移動支付買過衣服；71%的受訪者表示會使用移動支付訂外賣或者在餐廳付款；77%的受訪者表示用微信或支付寶處理生活帳單；50％的人直接使用手機規劃並支付行程。今年4月，微信支付團隊宣佈啟動“星火計劃”，計劃投入1億元行銷經費，全力扶持平臺服務商。騰訊公司微信支付産品相關負責人表示，未來他們可能還會考慮ToB市場，比如像農業、工業的考量，來進行場景上的創新和應用。螞蟻金服宣佈，在未來三年內，投入10億元現金，至少扶持百萬開發者和千萬中小商戶及機構。

　　根據某諮詢機構預測，今年年內我國移動支付市場交易規模將超過12萬億元，到2018年則有望超過18萬億元，之後還有望保持較長時間的中高速增長。

　　商業銀行紛紛發力移動支付

　　互聯網企業在移動支付市場激戰正酣，傳統金融機構也開始發力。

　　今年7月15日，工商銀行發佈二維碼支付産品，正式進軍移動支付戰場。工行相關負責人表示，工行推出的二維碼産品可覆蓋線上線下和O2O支付全場景，使工行與廣大的中小商戶建立了一個直接的聯繫，未來銀行會通過大數據的分析，來掌握和了解這些廣大商戶的生産經營的情況、現金流，從而銀行為這些廣大商戶提供信貸融資支持，搭建了一個好的數據基礎，解決中小微企業融資難。

　　12月，建行在我省推出“龍支付”，從頁面設計來看，該支付産品與微信支付、支付寶非常相似，有AA收款、付款碼等功能。

　　此外，農業銀行推出K碼支付，交通銀行推出了“雲閃付”“立碼付”，郵儲銀行、民生銀行、平安銀行等也陸續推出二維碼轉賬支付。

　　銀行係移動支付優勢在哪

　　在今年二季度第三方互聯網支付交易規模市場份額中，支付寶佔比42.8%，財付通佔比20%，二者已經瓜分超六成的市場。在大中城市中的線下商超、餐飲等線下高頻支付場景大部分已被支付寶、微信支付所覆蓋的現實面前，銀行還有多少機遇？

　　工行表示，與第三方支付相比，“銀行係”二維碼個人付款、收款均無手續費，且個人間交易資金實時即可到賬，第三方支付機構則對提現加收手續費，支付賬戶內的資金不再能免費回到個人銀行賬戶。因此，銀行係的二維碼在手續費上有一定的“先天”優勢。在安全方面，工行二維碼支付過程可對原始卡號變異處理，隱藏真實卡號信息，並可進行單筆、日累計交易限額管理，且24小時實時監控二維碼支付交易。據了解，民生銀行和建行的二維碼採用Token技術，本身不包含賬戶敏感信息，提供銀行級安全保障。

　　與工行將二維碼支付載入在融e聯上不同的是，建行的“龍支付”附著在手機銀行之中。建行河北省分行相關負責人表示，“龍支付”除具備普通移動支付的基本功能外，還具有幾大優勢。第一，更開放的用戶體驗。龍支付面向所有社會大眾，無論是否建行客戶，只需下載建行手機銀行APP均可申請註冊成為龍支付客戶。建行錢包一戶連多卡，客戶既可以綁捆建行卡，也可以關聯他行卡，捆綁借記卡，還可以捆綁信用卡；立足小額支付場景需求，幫助客戶區分主輔賬戶應用，有效隔離風險。第二，更多樣的支付方式。龍支付兼具IC卡閃付、龍卡雲閃付、聲紋支付、二維碼支付等新型支付技術，同時支持客戶持手機主掃、被掃等多種場景支付。既可用於個人客戶之間的相互轉賬付款，也可以用於小商鋪、小攤販生成二維碼收款，還支持大中型商戶、餐飲企業等用掃碼槍掃龍支付收款。同時龍支付手機客戶端豐富了ATM刷臉取款和聲紋取款功能。第三，更豐富的支付場景。建行在龍支付的場景打造上致力於全方位貼近客戶生活，將緊密契合交通出行、網絡購物等日常支付場景，聯合合作方提供行業應用解決方案，通過全面支持線上線下交易、支持商戶移動端手機銀行APP支付，將龍支付廣泛應用於客戶衣食住行各個方面。

　　業內人士表示，目前我國還有7億人沒有上網，移動支付市場增量空間還很大。銀行人士則表示，今年以來，微信、支付寶相繼宣佈提現收費，支付賬戶內的資金回流到個人銀行賬戶不再享受“免費午餐”，這無疑為銀行係提供了反超的契機。（記者 劉 立）