第三方支付行業2017展望：或遭遇兩隻黑天鵝

　　新的一年開始了，又到了辭舊迎新的時候。從一個行業發展的角度來看，未來就孕育在過去之中，是沒法談所謂的舊與新的。就支付行業而言，2016年有著不同的意義，使得2017年也變得撲朔迷離，既有潛在的黑天鵝，也有真真假假的風口。

　　如果要用一個詞總結支付行業的2016，筆者願意用“驚變”二字；如果要用一個詞來展望2017，筆者願意用“未知”二字。如果你對支付行業感興趣或者是從業人士，不妨讀讀本文吧。

　　幾個視角下的支付2016

　　從行業的角度，這一年發生了很多事情，比如三類賬戶確立、網聯框架出臺、掃碼支付合規、收單業務費改以及手機Pay的短暫興衰……

　　這些事情的發生又衍生出很多現象，比如鉅額罰單、續展延期、牌照並購潮、巨頭提現收費、傳統金融佈局新興支付等等。

　　這些變革均對行業有著重大影響，一年出來一個就夠行業消化的了，更何況是一年之內的密集出臺。在此，筆者不想流水賬式記錄，也不想重復重點事件的觀點解讀，不妨截取幾個視角，簡單勾勒下2016年支付行業的變局。

　　市場份額：第三方支付“攻勢”兇猛

　　市場份額是會説話的。央行數據顯示，2016年1-3季度，第三方支付機構共處理網絡支付業務1111.42億筆，合計金額68.27萬億元；而同期銀行業金融機構共發生電子支付業務991.32億筆，合計金額1884.61萬億元。在筆數上，第三方支付已經實現了超越，金額上的差距雖然很大，但一直保持著縮小的趨勢。

　　從市場份額上看，2016年2季度開始，第三方支付在網絡支付筆數上實現了逆襲，金額佔比觸底回升，且在第3季度延續了升勢。

　　可見，從市場份額變遷的角度看，第三方支付在2016年依然處於“攻勢”，高速發展的朝氣仍在。困難和問題雖多，但增長依舊，這大概可算作第三方支付2016年最讓人欣慰的地方。

　　競爭環境：銀聯反擊與銀行覺醒

　　在大數據金融時代，支付的目的雖然沒有實質改變，但支付的價值已經遠遠超出了支付本身。支付不再僅僅是交易雙方為完成交易而進行的貨幣債權轉移的工具，支付活動所掌握的客戶信息、交易信息等各類數據經由大數據金融的開發利用，成為智慧行銷和大數據風控的重要支撐。

　　對互聯網金融而言，第三方支付的存在更是使得其得以建立獨立於銀行之外的賬戶體系，大大加速了其“脫媒”的進程，與銀行的關係從依附到獨立甚至競爭。

　　支付一直是銀聯的主業，銀聯在2016年先後通過雲閃付（發行閃付卡、閃付POS、手機Pay等）、掃碼支付等，對第三方支付展開反擊，戰局剛剛拉開。

　　同時，意識到支付價值本身的蛻變，銀行也不再把支付視作創造中間業務收入的普通業務，而是開始將其視作內部信息整合、客戶整合以及各類銀行業務開展的基石，真正開始覺醒，並作出反應。關於這一點，大家不妨從以下幾個跡象感受一下。

　　作為最主要的服務窗口，目前各大銀行的手機銀行越來越有互金范兒，支付轉賬開始被放在黃金位置。前幾日中國銀行APP改版，其展現風格和蘇寧金融APP簡直如出一轍，風格轉變的背後是思路的轉變。此外，掃碼付的鬆綁、銀行三類賬戶新規等，也為銀行在支付業務上發力掃清了障礙。

　　巨頭覺醒，註定2017年市場競爭將更加激烈，第三方支付的從業者要打起十二分精神，對消費者而言，倒是好消息來了，不出意外，支付補貼的紅利期馬上就到了。