科技已深度改變金融走向

2017-07-31 09:04:40|來源:南方日報|編輯:許煬

  隨著金融科技浪潮的興起,雲計算、大數據、人工智能等新技術正越來越深入地應用到金融信息服務中。金融科技行業裏,技術成為行業聚焦核心,從一定程度上指引著金融科技的未來走向。

  日前在中國舉行的朗迪金融科技峰會上,來自全球23個國家、800多家機構、超過3200名業界領軍人物和投資人展開對話,探討全球金融科技發展趨勢。這屆峰會上,可以明顯感受到科技變革引發的理念變革。

  金融科技行業正在構建更可持續的生態圈,領先企業和創新企業構成梯級發展層次,一方面是科技領軍企業的前沿技術和創新能力正向金融行業共享與輸出,另一方面中國金融科技企業正在輸出技術能力向全球擴張佈局,上述趨勢深企表現尤為強勁。

  ●南方日報記者 戴曉曉

  科技巨頭的技術共享與輸出

  金融科技行業探討和聚焦的內容正越來越貼近技術層面。

  此次朗迪峰會上,微眾銀行貸款科技産品部總經理江旻提出,金融科技背後的科技支撐,主要在“CDAB”,也就是雲計算Cloud Computing、大數據Big Data、人工智能AI、區塊鏈Blockchain四個領域進行拓展和創新。

  騰訊最新技術的深度接入,為微眾銀行科技能力提升帶來優勢。以人工智能為例,微眾銀行提供的遠程身份認證,在用戶開戶、密碼修改、綁卡等業務場景中,通過人臉、唇動、聲紋核實身份。騰訊優圖技術就是其背後重要技術支撐。今年3月,騰訊優圖實驗室在無限制條件下人臉驗證測試中提交的最新成績為99.80%,刷新人臉識別準確率的世界紀錄。

  科技的運用優勢在於降低小額金融交易成本,提高服務效率。微眾銀行的人工智能客服,基於億級消息量的微信團隊訓練機器人模型,依託騰訊雲實現快捷、安全的接入,支撐其在線服務海量客戶。數據顯示,微眾銀行客服日消息超過90萬,97.9%由機器人服務。不到80人的客服團隊,服務超過600萬借款用戶。

  “AI會讓金融進入全新的時代”,樂信集團首席執行官肖文傑説。智慧AI領域裏首先應用到風險管理、運營、資産和資金分配等方面。其中的一個重要價值在於,如何利用數據構建用戶的成長體系和模型。

  總部位於深圳的樂信集團是一家“獨角獸”公司,作為國內最早從事互聯網消費金融的企業之一,他成立於2013年,比京東白條、螞蟻花唄都要早半年。

  肖文傑舉例説,用戶從第一年進入服務體系可能消費只有3000元,幾年以後借款額度可能有幾萬元,消費金額也更大,自動化評估的成長體系已經在運用。“樂信最核心的是經營用戶的生命週期,可以通過AI技術來伴隨用戶信用成長。”

  傳統金融機構與科技巨頭中涌現的人才投入這一新興行業,碰撞出更多技術應用和商業模式方面的創新。

  “智慧化金融是不可逆的方向”

  技術指引著金融科技的未來走向,它不僅是金融科技企業現有的資源,也是企業連結外部資源的“杠桿”。

  “Fintech將成為金融代際躍升的力量。”微眾銀行前行長、瀚德金控董事長、國金ABS雲創始人曹彤認為,目前金融行業最核心兩個痛點,在於多層級資本市場建設和普惠金融。“這兩大問題,在新一代信息技術出現後,基於新平臺有可能得到有效解決,這也正是這一輪技術與金融交互的本質含義。”

  曹彤提出金融科技“六化方向”:資産端證券化、交互端互聯網化、管理端大數據化、服務端體驗化、賬戶支付端區塊鏈化、業務服務端投貸聯動化。“可以預見在這六個方向一定會産生新一代技術平臺,我們通過搭建平臺對要素進行重組,從而解決目前金融行業中的痛點。

  “智慧化金融是不可逆的方向。”肖文傑説。在金融發展歷史當中,從最早期的前裝模式,到規模化金融,再到信息化金融體系,金融發展的拐點已經出現。

  由互聯網金融到科技金融的變化可以説明上述觀點,互聯網金融的本質是作為渠道,把原來的金融業務放在線上做,但發展到今天已經發生了本質變化,只有在科技金融方面有所佈局的企業才可以脫穎而出。

  智慧化金融已經開始深度地改造未來金融走向。肖文傑認為,金融體系的風險管理效率變得更加精準和有效,這就意味著未來金融普惠會有極大的提升。

  值得一提的是,深圳在金融科技領域底層技術和知識教育方面已開始領先探索,構建平臺連結全球頂級科學家、金融與技術力量,構建知識生態圈。7月20日,國內首家FinTech(金融科技)知識共享平臺——瀚德FinTech創新學院,在深圳正式發佈上線。

  “中國在科技金融應用層面領先”

  開放附能與對外擴張成為金融科技企業發展的重要趨勢。“朗迪是一個金融科技國際性的專業峰會,我跟隨著朗迪不斷與中國、美國的金融科技從業者交流,在這個過程中也有一些思考。其中最大的一個感觸是,中國的金融科技市場非常領先、並且有著非常巨大發展潛力的。”朗迪中國首席執行官海翔説。

  海翔認為,中國的金融科技企業家,肩負著以技術突破創新,踐行普惠金融、促進消費升級、提升金融效率、維護金融穩定的歷史使命。”過往數年,我們看到中國的金融科技企業,已經不再是簡單學習、複製歐美發達國家的技術與經驗。中國的技術與商業模式,開始擴張到亞太,乃至全球市場。”

  “金融科技行業的海外人才回國潮或已開啟,”淺橙科技CRO陳裕認為。他曾在美國著名金融集團Capital One工作了11年,任數據産品部負責人、首席數據科學家,今年5月從美國一回國,就加入中國金融科技創業大軍。

  “美國金融科技領域更多的是在成熟的金融業務中尋找新的增長點,國內的創新氛圍則非常強,每一個環節都有創新空間。”陳裕認為,美國在基礎研究方面較為領先,尤其是大數據框架平臺和演算法,中國在應用層面領先,且執行力強。“把一個想法通過技術手段實現到落地,都是非常迅速的過程,這個流程在某些領域比美國還要快一倍。”

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