多措並舉讓非法集資無所遁形

　　近期，中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清在第十屆陸家嘴論壇（2018）上關於打擊非法集資的發言在社會上引起強烈反響，備受關注。

　　郭樹清説，在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認識到，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。更重要的是，一旦發現承諾高回報的理財産品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。

　　事實上，近年來在多部門聯合監測、問診、處置之下，非法集資蔓延勢頭有所遏制，但案件總量仍居高位。具體來看，東部沿海地區和中西部人口大省等地區案件集中，類金融和互聯網金融、批發零售、房地産、涉農合作組織等重點領域風險突出，非法集資的方式、手段也在不斷翻新，防範形勢依然嚴峻。

　　那麼，如何讓威脅人民群眾血汗錢的非法集資無處遁形？筆者認為應從三方面入手。

　　首先，對於投資者來説，要努力提升自身對非法集資的識別、防範能力，切莫貪圖高收益。各有關部門應繼續加強宣傳普及，讓投資者在防範化解金融風險的過程中實現自我教育，提升自身免疫力。

　　投資者既是金融監管保護的對象，更是防範打擊非法金融活動的重要參與者和依靠力量，如何引導其練就識別非法集資的火眼金睛？筆者認為應明確非法集資概念，堅持“四看”。

　　所謂“非法集資”，是指未經依法許可或者違反國家有關規定，向不特定對象或者超過規定人數的特定對象籌集資金，並承諾還本付息或者給付回報的行為。值得注意的是，按照《處置非法集資條例（徵求意見稿）》，非法集資參與人應自行承擔因參與非法集資受到的損失，即風險自擔、責任自負，非法集資人、非法集資協助人應依法對其違法行為承擔相應責任。

　　在實際操作中，如何“四看”？以最常見的假借“投資理財”之名開展詐騙的案件為例，第一，看公司是否有從事金融業務的資質，集資用途是否明顯超出公司註冊登記的經營範圍，是否存在頻繁變換公司、投資項目名稱等行為；第二，看其是否許諾超高收益；第三，看籌資人是否以個人賬戶、現金的方式收取投資者資金，或在投資者交付本金後立即支付部分利潤回報；第四，看籌資人是否慫恿投資者將其個人住房先抵押給金融機構，並將獲得的貸款購買所謂的“理財産品”。

　　其次，對於非法集資的處置部門來説，一方面應“治未病”，早發現、早預警、早處置；另一方面應實施“外科手術”，在當前國務院“處置非法集資部際聯席會議”的指導下，多部門聯合開展非法集資問題專項整治行動，尤其向重點領域“亮劍”，形成合力，嚴防監管真空。

　　按照現有監管規定，縣級以上地方人民政府應進一步強化非法集資監測機制，加強信息識別、監測和控制。聯席會議應指導、協調各部門加強信息共享，及時發現、通報相關線索。尤其對於互聯網管理部門來説，應按照職責分工，加強互聯網信息傳播的監督管理，完善監測措施，一旦發現涉嫌非法集資的互聯網信息，及時移送相關部門予以認定，對於經認定屬於非法集資信息的，依法查處。

　　最後，應切實強化責任落實，加強基層工作力量，進一步加強制度建設。整治非法集資問題，短期的專項行動固然重要，但從長遠看，需根據形勢發展需要，持續完善相關法律制度和監管措施，剷除非法集資滋生的土壤。（于紫渲）