信託公司應大力融合金融科技

　　以大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等技術為代表的金融科技正在重塑金融行業的業務模式和未來發展格局。調研數據顯示，金融科技最有可能衝擊的金融領域包括支付、信貸、資管等。信託公司作為重要的資管機構，在金融科技應用方面較銀行等相對滯後，未來應大力擁抱金融科技，塑造資管新時代的核心競爭力。

　　融合金融科技是創新轉型的必然要求

　　金融科技正在逐步滲入資管業務的各個環節，成為資管業務高品質發展的重要助推器。目前，信託公司正處於轉型發展的關鍵時期，擁抱金融科技成為必然選擇。

　　金融科技是信託公司轉型發展的重要抓手。信託公司正在加快轉型，發展戰略深度融合金融科技理念，有助於信託公司打造更加智慧、敏捷、數字化的經營管理體系，增強經營發展柔性和彈性，更好地適應外部日益複雜的經營環境。在轉型發展過程中，信託公司利用金融科技賦能業務發展、優化盈利模式、完善內控體系，從而適應日益競爭激烈的資管行業。

　　金融科技是信託公司業務創新的重要保障。信託公司加快開展業務創新，諸如消費金融、證券投資以及家族信託等，這些業務具有小額、快速交易和單一項目管理需求高等特點，通過擁抱金融科技，可以為業務創新提供充分的運營保障。

　　金融科技是信託公司提升運營效率的重要基礎。信託公司業務規模不斷提升，業務複雜程度增高，通過運用金融科技，可以顯著提升運營效率。這種運營效率的提升不僅體現在業務操作的速度快、準確性高，也體現在能夠更加精準地對投資者進行分類管理，從而有效提供信託服務和産品。

　　金融科技應用存在明顯短板

　　我國銀行、券商、保險在金融科技應用方面更勝一籌，個別金融機構已提出打造輕型金融科技機構，銀行、保險公司都已開始設立金融科技子公司；銀行和券商已利用人工智能為投資者提供資産配置方案服務；保險公司已大力發展互聯網保險，並將金融科技廣泛應用於産品創設、理賠等環節；銀行已逐步應用金融科技建立起了智慧化的風險識別、預警系統，提升了風控能力。

　　我國信託公司已加強信息化建設水準，逐步增加投入，普遍設立了獨立的信息科技部門，個別信託公司還設立了首席信息官，加強信息科技工作指導；初步建立了業務運營系統，包括信託業務、固有業務、客戶行銷等系統，實現了業務的線上運作；建立了OA系統、行政管理系統等線上管理系統；重視微信公眾號、手機APP等科技應用，以此增強産品推介和客戶引流。個別信託公司已初步具備了自主開發能力，未來能夠進行技術輸出。

　　但是與其他金融子行業相比，信託公司對於金融科技的重視程度還不夠高，應用金融科技的力度仍不夠大，相關人力、財力、物力投入還相對較少，遠遠低於銀行、券商等投入水準，自主研發能力較弱。出現這些問題主要由於，一是信託公司剛剛發展壯大，前期發展戰略以盈利和成長累積為主，對於經營發展所需的基礎設施，諸如信息系統、金融科技等並沒有給予足夠的重視，這些短板短期也不會太影響發展速度。二是信託公司前期信託業務規模雖大，但是業務相對簡單，對於信息系統和金融科技應用的水準要求不高，即使部分採用人工處理，雖然部分犧牲了效率，但是也能夠接受。三是信託公司主要從事企業客戶類非標準化債權業務，進行私募發行，財富條線主要以産品行銷為主，這種業務模式與金融科技融合難度相對零售類客戶難度更大，之前互聯網信託遲遲沒有取得重大突破就是非常好的例證。

　　融合金融科技的四大突破口

　　面對來勢洶洶的金融科技巨頭，以金融科技為武裝的同業競爭者以及客戶對於金融科技服務需求的提升，信託公司最優的競爭策略就是擁抱金融科技，從戰略到業務實踐充分落實，加強專業人員培養和引進，加大投入力度和支持力度，與金融科技企業開展深度合作，並且控制好金融科技應用所帶來的信息技術風險。

　　一是從經營模式和盈利模式尋求突破口。依靠金融科技打造智慧型、科技型資管機構，深度融合互聯網思維，優化信託服務業務模式，促進數字化轉型，增強價值創造能力和創新動能，打造相容性、生態化業務平臺和生態圈，實現更加包容、開放的經營模式，提高業務資源整合能力。

　　二是從市場行銷和客戶服務尋求突破口。隨著互聯網以及智慧手機的普及，高凈值客戶對於金融科技的接受度正在不斷提升，尤其是年輕一代，已習慣使用各種移動設備進行辦公和資管操作。因此，信託公司可以借助金融科技手段，以客戶為中心，通過APP、微信等數字渠道，及時為客戶提供産品推介、資産管理信息、産品凈值信息以及增值服務。同時，可以借助大數據技術，對客戶進行精確畫像和分類管理，根據客戶偏好為其推薦産品，提供資産配置建議，提升客戶體驗。

　　三是從産品創設和投資管理尋求突破口。在産品創設階段，依靠金融科技，針對目標客戶有效進行産品開發和創新，諸如利用區塊鏈技術為客戶提供存管服務等。在産品投資方面，利用數據挖掘、人工智能等技術有效把控信用風險、利率風險，確定適當的交易策略，進行智慧化、高頻化交易。在風險管理階段，利用大數據開發信用評估模型，改進現有的專家型評審模式，提升評估精準性以及精細化。同時，利用金融科技技術，開展客戶預警，及時根據輿情管理識別負面信息，快速響應和處置風險。

　　四是從運營管理尋求突破口。基於金融科技進行業務流程再造和優化，將更多管理操作流程由線下轉移到線上，實現運營管理流程化、信息化，提升內部運營效率並降低成本。建立整體化的IT系統架構，通過雲計算技術，實現IT資源的統一管理和集中供給。建立統一的數據平臺，持續累積客戶信息、産品服務信息，加強數據清洗、處理和分析，增強管理決策的基礎和依據，實現數據驅動經營。

　　（作者袁吉偉任職于光大信託）