“相互保”帶給保險業什麼啟示
兩年前,當谷歌“阿爾法狗”戰勝人類最頂尖的圍棋選手之後,人們開始思考,在未來的某一天,人工智能最終將在何種程度上取代人類的角色。兩年後的今天,人們可以看到,大數據、雲計算、人工智能技術已開始逐步融入到人們生活的方方面面。
前不久“相互保”的刷屏,也再次刷新了人們對於保險的認識。“2天破百萬,7天破千萬”的用戶數彰顯出該産品極高的關注度。可以看到,相互保的誕生已經超越了作為一款保險産品應該具備的意義,而體現出對於大眾保險意識的啟發。
究其原因,一是我國現階段重疾險市場有著巨大的保障缺口;二是依託支付寶的海量流量及大數據,可以快速獲取信用等級極好的600分以上的“芝麻信用”客戶群體成為投保對象;三是透明度高,每月兩次對於申請賠款案件進行定期公示,無異議理賠,用戶可有效掌握每一例案件的錢款賠償流向。歸根到底,大數據的支撐再次為“相互保”用戶帶來了一個全新的場景體驗。
顯然,大數據已成為保險業發展的重要工具。在當今眾多保險科技企業和新興數據化保險企業的努力下,這一發展趨勢已經愈發清晰。
如今的保險業正從基礎設施、産品服務場景等方面著力,促進行業與信息化、數字化的深度融合,推進價值鏈延伸和商業模式的變革。一方面,互聯網技術可推動保險業通過用戶畫像、多渠道銷售、流程優化等實現精確定價、精準行銷和精緻服務;另一方面,保險與大數據、雲計算、物聯網、人工智能、區塊鏈等普適於金融行業的新技術融合,提升效率與公平;此外,還可與如車聯網、無人駕駛、基因診療、可穿戴設備等強調應用場景的技術整合,形成創新業務模式。
眾安金融科技研究院聯合畢馬威中國于日前發佈的《保險科技:構築“新保險”的基礎設施》報告中指出,以雲計算、大數據、物聯網、人工智能以及區塊鏈為代表的保險科技,正在成為構建全新保險業態的重要基礎設施。源於互聯網保險的保險科技已成為保險業重要的基礎設施,促生構築了一個更高效、更相容、更平衡和更人文的“新保險”體系。“新保險”體系倡導需要重構保險的思維理念、商業模式、經營環境以及監管視界,意味著保險業將有更加豐富的功能、更人性化的體驗,以及更具活力的生態擴容。
毋庸置疑,要保持保險行業健康、高速、可持續的發展,需要底層穩健的基礎設施的支持,就如同構建現代化道路交通、通信網絡等基礎設施作為推動中國經濟騰飛的重要保障。業內人士認為,對於中國保險市場而言,通過構建保險業未來重要的基礎設施——保險科技,將強化上層應用的高效、穩定運轉,從而推動中國成為全球保險科技發展的領先者。
對於保險機構而言,一方面,運用科技將使險企獲得更強大的運營能力和更高效的運營支持,使其有能力應對未來更富有挑戰的業務需求和競爭環境。另一方面,險企不僅能針對用戶需求進行産品創新,也能為普惠及新興風險等複雜需求提供更好的保險解決方案。在確保體系穩定與安全運行的同時,可與用戶實現更人性化的交互,推動保險從“事後賠付”變為“事前預防、事中參與”模式,幫助用戶減少損失。
有人説,未來保險業生長在數據時代中。大數據等新科技的不斷涌現,不僅帶來了保險行業在運營生態、高品質等方面的全面變革,也推動整個行業基礎設施的建設和共享,助力保險實現普惠。保險科技作為構建保險業未來重要基礎設施的抓手,未來必定能夯實保險行業的本源初心,讓“新保險”更好地服務大眾對美好生活的嚮往。(肖揚)