徵信難!消費金融曝風險隱憂

2017-03-23 09:24:36|來源:證券時報|編輯:許煬

  隨著行業政策層面逐漸打破客戶地域限制,消費金融公司持牌軍逐漸擴大。由��消費金融提供的貸款無需抵押擔保,其風控機制和不良貸款率亦成為業內關注焦點之一。

  在消費金融領域深耕7年的捷信消費金融,近日發佈的不良率相關報告顯示,截至2016年9月末,該公司不良貸款率從2015年的3.69%增加至2016年9月末的4.49%,高於行業均值。其他銀行係消費金融如中銀消費金融、興業消費金融等不良率均低於4%。

  馬上消費金融相關負責人表示,消費金融公司政策層面打破地域限制後,客戶能夠下沉到三、四線,甚至農村市場。但從徵信數據上看,客戶越是下沉,徵信數據越缺乏,所面臨風險也就越大。尤其是農村市場,要麼徵信缺乏,要麼用戶也不關注自身徵信情況,且還有聚堆效應,給消費金融風控帶來很大的挑戰。

  去年營收增長較快

  捷信消費金融成立於2010年,係銀監會首批設立的4家試點消費金融公司之一,亦是目前唯一一家外商獨資消費金融公司,實際控制人為中東歐最大的投資集團之一派富集團,目前註冊資本33億元。

  “當時國內都不知道怎麼做消費金融,國外消費金融經驗豐富,監管部門也想看看國外消費金融公司是怎麼做的,因此歐洲捷克的派富集團得以在國內從事消費金融業務,拿到牌照。”一位消費金融業內人士對記者表示。

  日前,捷信消費金融發佈個人消費貸款資產支援證券的註冊申請報告。報告披露,2013年至2015年,該公司分別實現營業收入1.34億元、2.73億元和26.69億元。2016年1∼9月,營業收入已達48.38億元,按照同比增長趨勢,2016年全年收入有望破50億元。

  儘管2013年至2015年的營收大幅增長,但捷信消費金融的凈利潤始終未破億元,分別為0.1億元、0.08億元和0.33億元;2016年前三季度,凈利潤大增至2.88億元,主要來源於手續費和佣金凈收入。

  對於2015年之後的業績放量,捷信消費金融稱,這是由於銀監會修訂了《消費金融公司試點管理辦法》,取消了營業地域註冊地限制。

  風控機制是發展關鍵

  業內人士認為,消費金融在我國仍在逐步成熟,因此風控機制是其規模發展的關鍵。

  “各家消費金融公司風控能力不一樣,直接導致不良貸款率千差萬別。”西部一家消費金融公司人士向記者透露,“目前行業平均是百分之四點多,我們控制得較好,大概是百分之一點多。”

  行業前幾家消費金融公司的不良率是多少呢?捷信消費金融披露,隨著放貸速度和規模擴張,公司不良貸款率逐年走高。

  數據顯示,2013年至2016年9月末,捷信消費金融的不良貸款率分別為5.48%、2.57%、3.69%和4.49%。

  同為行業巨頭的中銀消費金融,2015年末和2016年9月末的不良率分別是2.51%和3.29%;興業消費金融2015年末和2016年上半年不良率分別為1%和1.5%;招聯消費金融2015年不良率為0.63%,都低於捷信的不良貸款率。

  “各家公司不良貸款率高低不同,與公司戰略也有關係。”社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示,“捷信的收益率是相對可觀的,雖然不良率比銀行高,但可能收取的利率比銀行高很多。”(證券時報記者 胡飛軍 實習記者 黃梅芳)

聲明:國際線上作為資訊內容發佈平臺,頁面展示內容的目的在於傳播更多資訊,不代表國際線上網站立場;國際線上不提供金融投資服務,所提供的內容不構成投資建議。如您瀏覽國際線上網站或通過國際線上進入第三方網站進行金融投資行為,由此產生的財務損失,國際線上不承擔任何經濟和法律責任。市場有風險,投資需謹慎。