開千萬級罰單 非銀支付市場清理整頓再升級

　　中國人民銀行營業管理部本週發佈了行政處罰信息公示表《銀管罰（2016）8號》，就檢查組對易寶支付開展的檢查中發現的問題和處罰進行了公佈。易寶支付被合計罰沒5295萬元。這是央行近年來對非銀支付機構開出的最大罰單，也是今年7月以來，央行在該領域開出的第七張罰單。而在頻開罰單的同時，央行對現有非銀支付機構的牌照續展也更為嚴格。

　　業內人士表示，不論是罰單頻開、還是牌照審慎續展，都顯示出監管部門對支付市場加快推進清理整頓、凈化行業發展環境的決心，未來非銀支付市場在創新發展的過程中將更為規範。

　　下半年央行頻開罰單

　　針對處罰，易寶支付表示，公司成立專項整改小組，逐條整改並層層追責。目前，絕大部分問題已經得到整改落實。

　　而對易寶支付開罰單並非個案。今年7月以來，央行接連出手，頻開罰單。7月25日，央行網站公佈通聯支付、銀聯兩家公司存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易信息等嚴重違規現象，兩家公司分別被處以1110.1萬元、2653.7萬元罰款。

　　8月以來，包括易寶支付在內，央行已對5家支付機構作出了處罰決定。北京海科融通支付服務股份有限公司因違反非金融機構支付服務管理、銀行卡收單業務管理相關規定，被罰款人民幣6萬元。隨行付支付有限公司因違反非金融機構支付服務管理、備付金管理相關規定，被罰款6萬元。北京和融通支付科技有限公司因違反非金融機構支付服務管理相關規定，被罰款6萬元。商銀信支付服務有限責任公司因違反非金融機構支付服務管理、預付卡業務管理、備付金管理相關規定，被罰款12萬元。

　　記者注意到，從去年底到今年初，短短半年的時間，央行已經登出了4家支付公司的業務牌照。4月21日，央行與中宣部、中央維穩辦等十四部委，聯合發佈了《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》，進一步加強了對非銀支付機構的監管力度。

　　現有非銀支付牌照續展從嚴

　　在頻開罰單的同時，央行對現有非銀支付機構的牌照續展也更為嚴格。近日，央行發佈公告，決定對支付寶、財付通、銀聯等27家非銀行支付機構《支付業務許可證》進行續展。公告確定了5年的續展有效期，強調未來將繼續依法、審慎開展《支付業務許可證》續展工作。

　　央行有關負責人表示，將根據“總量控制、結構優化、提高品質、有序發展”的原則，對《支付業務許可證》續展審核工作予以從嚴把握。一是調減存在嚴重違規行為、核準支付業務事實上處於停滯或出現嚴重萎縮的機構支付業務範圍，凈化市場環境；二是規範整合部分隸屬同一集團或股權重合的支付機構業務範圍，優化牌照資源，減量增質，促進市場進一步規範化、規模化發展。

　　此次央行也明確，存在合規意識弱、風控能力差，存在佔用、挪用、借用客戶備付金行為等重大違法違規行為以及公司經營管理不善，或支付業務發展理念不清晰，導致核準的部分或全部支付業務未實質開展過，或已連續停止2年以上情形的將會面臨支付業務類型或覆蓋範圍被調整、甚至不予續展。

　　在獲批牌照續展的27家支付機構中，12家的支付業務範圍沒有調整，另外15家續牌支付機構的支付業務類型或覆蓋範圍有所調增或調減。如銀聯、通聯支付、資和信、易生支付、付費通、上海杉德等多家機構擴展了業務範圍：銀聯增加了行動電話支付業務；易生支付增加了預付卡收單（全國）業務以及行動電話支付業務；上海杉德除增加了互聯網支付、電話支付、銀行卡收單（全國）業務外，還合併了杉德電子商務的支付業務。另一方面，如財付通、快錢支付、銀盛支付、網銀在線、付費通等主動終止了固定電話支付業務，易寶支付、匯付數據則被停止在部分省份開展銀行卡收單業務。

　　防範風險為監管底線

　　觀智庫發佈的《2016-2018年中國第三方支付市場趨勢預測專題報告》顯示，中國第三方互聯網在線支付市場保持相對穩定的增速，2015年同比上漲55%，漲幅比2014年高4.4個百分點。預計未來三年，第三方互聯網在線支付市場交易規模漲幅將有所放緩，2018年中國第三方互聯網在線支付市場交易規模或將達到33.51萬億元。

　　而當前風生水起的非銀支付市場在迅猛發展的同時也呈現出一些亂象，風險事件頻發。部分支付機構風險意識薄弱，客戶資金和信息安全機制缺失，安全控制措施不到位，對消費者的信息和財産安全構成了嚴重威脅，甚至可能將相關風險引導至消費者的銀行賬戶。

　　權威部門數據顯示，2014年至2015年8月，央行全系統金融消費權益保護部門受理的網絡支付類投訴佔互聯網金融類投訴的95.06%。正是在這樣的背景下，央行在2015年底正式發佈《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》，以支付賬戶實名制為底線，對支付機構從事業務的範圍給予了明確限定，劃定紅線，引導支付機構去“銀行化”，進一步回歸“小額支付”和“通道”的本質。

　　與此同時，一批沒有支付牌照但是通過支付公司進行業務拓展的“二清”公司的亂象也引起了監管部門的密切關注。有媒體報道稱，此次易寶支付被處罰就和“二清”公司套現跑路有關。所謂的“二清”公司，是針對一清機構而言的。即結算資金經過一次清算後，先轉至二清機構開立的第三方賬戶，再經由該第三方賬戶處理後，結算至商戶的收款賬戶。因為“二清”公司的賬戶、資金等完全脫離相關監管機構的監管，其蘊藏著鉅額套現的金融風險，容易導致消費者利益受損。央行支付結算司副司長樊爽文此前公開表示，要有效解決“二清”氾濫的問題。

　　業內人士表示，不論是罰單頻開、還是牌照審慎續展的行為，都顯示出監管部門對支付市場加快推進清理整頓、凈化行業發展環境的決心，未來非銀支付市場在創新發展的過程中將更為規範。

　　央行也表示，一段時期內原則上不再批設新機構。央行將重點做好對現有機構的規範引導和風險化解工作，防範出現系統性和區域性風險為底線；健全監管制度，強化監管手段，加大專項治理和執法力度，進一步提升監管有效性。（記者 張莫 實習生 楊一凡)