互聯網險企經營車險如何突圍

　　在財險領域，車險一直處於霸主地位，險企都想分得一杯羹，新興的互聯網保險公司也不甘示弱。繼眾安保險、安心保險相繼獲得車險經營資質後，泰康在線、易安保險也紛紛自曝參與車險牌照的爭奪戰。然而，車險一向以服務網點豐富為制勝法寶，這對於沒有物理網點的互聯網險企來説無疑提出了更大的挑戰，如何突圍備受關注。

　　泰康在線近日舉辦一週年慶典，在活動現場，除了發佈多款場景化的互聯網保險産品外，更受市場關注的是與多家企業簽訂了戰略合作，其中就包括民太安保險公估集團。這是泰康在線挖來原華泰財險總經理助理、北京分公司總經理左衛東出任泰康在線副總裁，分管車險業務後又一大動作。對此，泰康在線相關負責人表示，這意味著公司做好了全面進軍車險領域的準備。

　　目前，商業車險經營資質並沒有完全放開，尤其對於沒有物理網點的互聯網保險公司來説，監管放行的態度更為謹慎，需要考慮此類險企的服務模式和網點的鋪設能力。成立於2013年的首家互聯網險企眾安保險于去年最先拿到車險的經營資質，所採取的經營模式是線上銷售和線下服務相結合，將後端的出險查勘、定損等流程外包予股東方中國平安。有行業內部人士指出，這一模式並沒有真正做到互聯網化，創新方面並不足，在業務經營方面也存在同業競爭的缺憾。

　　據了解，眾安保險除了與中國平安有股權方面的關係外，還存在同業競爭關係，平安車險具有很龐大的客戶群以及較為完善的後援服務平臺，代理眾安車險後端服務並不是一件難事。“正因為存在同業競爭，很多客戶沒有必要非得通過眾安來買車險，通過互聯網購買平安的車險也很方便，這樣眾安車險吸引力就大打折扣了。”一位險企負責人如是解釋，更何況眾安保險還得將很大一部分收入劃撥給平安，從某種程度上來説只是給平安做了嫁衣。

　　今年9月中旬，安心保險獲准在北京、廣東、深圳等地區經營車險。安心保險總裁鐘誠曾經在車險市場打拼多年，具有豐富的經驗，且廣東算得上其大本營。安心保險內部人士介紹，安心保險的車險經營模式是通過互聯網技術，將保險公司的櫃檯搬到客戶的手機上，服務全流程均在移動端實現，可以隨時投保、隨時賠、隨時退，也就是説，車主累計不出車的時間，可以申請退掉部分保費，這將成為安心保險經營車險的特色之一。安心保險的另一特色則是，線下線上相結合，在全國各省市設立服務中心，服務中心並非開展業務的分支機構，而主要是負責協調、管理各地合作的4S店、維修單位、救援公司以及代駕公司等車險服務供應商，保證服務品質。簡單的賠案，客戶通過手機即可快速完成理賠服務，複雜的賠案則需借助當地的理賠服務中心。目前這一經營模式仍在試行階段，能否突破傳統的經營模式備受關注。

　　與此同時，泰康在線也正在為經營車險做準備,未來將依託集團的資源實現推廣與服務。對此，左衛東介紹，大致方向為既要借助新的互聯網技術，又要借助泰康人壽線下行銷員資源，並探索車險服務網絡，以及車聯網、UBI車險等。如果線上客戶不能完全自助完成查單服務，將依託線下的服務網絡和團隊，包括保險公估公司做好大量的服務工作。如此來看，雙方的互聯網系統可能會實現無縫對接。

　　不過，值得一提的是，在車險費率市場化改革之後，網銷車險的費率優勢逐漸退去，保費收入面臨下滑。有數據顯示，2016年前三季度，網銷渠道車險累計保費323.45億元，佔比32.25%，保費收入同比下滑38.31%。一位車險業務人士介紹，按照監管層的規定，網銷渠道有15%的價格優惠空間，使其相對於其他渠道有了更多的優勢，但隨著車險費率市場化改革的全面推行，各個渠道的費率浮動範圍趨於統一，網銷渠道價格優勢不再，保費收入應聲而降。這也將是互聯網險企經營車險所面臨的問題。（北京商報記者 陳婷婷）