智慧投顧硝煙四起 傳統銀行加速入局

　　智慧投顧正成為繼Fintech後的下一個風口。在廣發證券、東吳證券等券商紛紛推出智慧薦股服務之際，傳統銀行也正加速入局，推出智慧選基金的服務。

　　通過手機APP，投資者只要選擇大致投資期限和風險承受指標，銀行就會自動推薦一攬子基金的購買計劃，並模擬投資1萬元持有一年的歷史收益，及95%的概率下虧損不會超過多少金額等信息作為投資參考。

　　一方面，銀行版智慧選基金更為便捷，嘗試著改變財富管理模式；另一方面，提高篩選基金的演算法、為客戶降低成本的理念，將決定哪家智慧投顧會在未來領跑。

　　國內外銀行不約而同地紛紛試水智慧投顧。5月3日，興業銀行的智慧投顧上線。此前，招商銀行、浦發銀行也于2016年下半年相繼推出摩羯智投、財智機器人。德意志銀行則在2015年12月推出了機器人投顧，利用問卷調查和電腦設計的程式演算法，為其網絡投資平臺的客戶提供投資組合的相關建議。

　　與此同時，交通銀行、華瑞銀行正在準備推出智慧投顧服務。渣打銀行也表示，未來幾年將投資不少於2.5億美元打造智慧財富管理和交易平臺，希望為客戶帶來全新的財富管理體驗。

　　國內外銀行緣何紛紛選擇進軍“智慧投顧”？渣打銀行中國財富管理部董事總經理梁大偉認為，結合了人工智能和大數據的智慧投顧是未來金融發展的大方向。大數據和人工智能進行的信息整合和分析，不僅所需時間較少，也更加精準，這將有助於構建表現更出色的投資組合。

　　事實上，銀行正將智慧投顧視為銀行發力科技金融的一個陣地。“目前銀行佈局智慧投顧不會曇花一現，它主要受三方面因素驅動。”胡浩表示，一是智慧投顧有助於提高財富管理的平均水準，其投資水準能夠向中高端投資顧問看齊；二是智慧投顧能夠改變財富管理模式，降低投顧成本；三是智慧投顧可以和投資顧問形成良好的互動關係和業務協同。

　　不過，業內人士認為，當前銀行業開展智慧投顧，仍有不少難點亟待破解。比如如何確保基金篩選的有效性，銀行如何確定盈利模式及降低客戶成本，相關的監管政策也仍待進一步完善。此外，業內人士普遍認為，由於智慧投顧將大數據、人工智能等技術引入投資顧問領域，輔助客戶作出投資決策，但沒有改變投資顧問業務的本質，應受到相關法律法規的約束。（記者 張玉）