國際在線消息（記者 陳晨）：山東省沂南縣于2015年5月被確定為全省首個扶貧小額信貸試點縣，作為轄內首個承擔扶貧信貸任務的地方性銀行，沂南農商銀行堅持“政府主導、銀行參與、産業帶動、普惠共贏”的金融扶貧工作思路，結合實際，大膽創新，以産品創新和産業帶動為突破口，形成了步調統一、上下聯動的金融扶貧工作機制，有效推動實現了真扶貧、扶真貧。
健全保障機制，夯實扶貧工作基礎
一是創新實施“721”信用評級指標體系。對扶貧辦提供的建檔立卡貧困戶進行篩選，確定擬評級戶，分別入戶調查；按照誠信情況佔70%，家庭收入情況佔20%，其他基本情況佔10%的評級指標，確定信用戶等級和授信額度，健全信用檔案。截至5月末，累計為3508戶貧困戶授信1.24億元。二是借力政策扶持機制。在省農業融資擔保公司對扶貧貸款全額擔保的基礎上，又引入3家擔保公司，適當降低擔保門檻，進一步提高了扶貧貸款審核、擔保等工作效率。三是大力推行“陽光辦貸”機制。實行“陽光辦貸”承諾，做到陽光操作、限時服務；對符合辦貸條件的貧困戶實行“五公開”制度，即：政策條件公開，評級授信公開，流程時限公開，貸款額度、方式、用途、利率公開，貸款違約責任公開，確保真扶貧、扶真貧；嚴肅信貸紀律，近期，該行組織舉行了“信貸八條禁令”宣誓儀式，加強培訓學習，使之入心入腦，貫穿整個信貸流程，優化信貸“五大中心”職能，提高了辦貸效率和品質。四是建立扶貧信貸工作聯合推進機制。與縣扶貧辦成立“金融扶貧聯合辦公室”，集中在行總部辦公，對符合辦貸條件的貧困戶實行一次性調查，減少中間環節；實行日調度、周彙報制度，定期召開扶貧信貸工作推進會，對照扶貧地圖，對扶貧加工點、“第一書記”幫扶村、參與扶貧開發項目的重點企業，逐一落實扶持情況，保障扶貧信貸資金投放進度。五是引入績效考核機制。將金融扶貧工作作為重大政治任務和“一把手”工程，納入各支行績效考核，對連續3個月完不成扶貧信貸投放計劃的支行行長進行誡勉談話，有效避免了“上冷下熱”的問題；合理調高扶貧小額信貸不良容忍度，嚴格落實盡職免責制度，打消了信貸人員辦貸顧慮。
創新扶貧信貸産品，強化産業帶動脫貧
沂南農商銀行重點圍繞沂南縣確定的現代農業、鄉村旅遊、轉移就業、光伏扶貧四大扶貧主攻方向，創新扶貧信貸産品，注重內源式産業“造血”，全力助推産業發展，帶動全面脫貧。一是以信用為基礎，推出“富民農戶貸”。讓貧困戶貸款零負擔，支持貧困戶宜種則種、宜養則養，根據自身情況選擇脫貧方式；大力支持農業産業園建設，以“富民農戶貸”為貧困戶籌資托底，解決其發展資金問題。至5月末，累計發放“富民農戶貸”2249戶，金額共計1.38億元。二是以企業幫扶為紐帶，推出“富民生産貸”。創新推出“富民生産貸”，支持企業參與扶貧項目，與貧困戶簽訂幫扶協議，採取吸納就業、去料加工、農産品保護價收購等多種方式，帶動致富能力弱、發展基礎差的貧困戶脫貧。至5月末，累計為77家企業、3家合作社發放“富民生産貸”4.05億元，幫扶帶動8896戶貧困戶脫貧。三是以優勢産業為依託，推出“旅遊扶貧貸”。以沂南縣推行全域旅遊為契機，推出“旅遊扶貧貸”，採取擔保、抵押等多種方式，通過助推旅遊業發展，帶動780戶貧困戶發展農家樂、手工藝品加工、特色農副産品銷售或到影視基地擔任群眾演員等項目，貧困戶在家門口實現了就業。目前，沂南農商銀行累計發放旅遊服務業貸款3.73億元，助推打響旅遊品牌的同時，有效帶動了貧困戶脫貧。四是以新型農業經營組織為主體，推出“富民惠農貸”。主要針對轄內專業大戶、小微涉農企業、家庭農場、農民專業合作社、農業龍頭企業，既可由擔保公司擔保，也可用確權的農村土地承包經營權證、林權證等作為抵押物，擔保方式靈活，利率優惠，降低了經營主體融資成本，既強化了扶貧帶動效應，又實現了由扶貧帶動向支持農業綜合體，深耕農村市場的普惠金融轉變。
融入“六個一”工程，構建脫貧攻堅新格局
圍繞沂南縣委縣政府開展的“六個一”扶貧工程，沂南農商銀行依託産品和服務優勢，緊密跟進，深度融合，加快推動實現村增收、戶脫貧。
一是支持建立扶貧就業點。沂南縣共有各類扶貧就業點107處，吸納1100名貧困戶就業。沂南農商銀行依託“富民生産貸”，積極支持企業通過設立扶貧就業點帶動貧困戶脫貧，與每個扶貧加工點進行對接，健全信息檔案，全部簽訂了金融扶貧戰略協議。二是支持發展特色産業項目。整合“富民農戶貸”、青年創業貸、小額信用貸、農村産權貸等特色小額信貸産品，支持貧困戶結合實際發展特色養殖、生態種植、手工藝品加工、農家樂等項目，加快農村産業發展，促進貧困戶就業、創業增收。三是參與光伏扶貧項目。為參與農村光伏發電項目的農戶和符合條件的商戶，量身定制了“光伏貸”，幫助貧困戶拓寬增收渠道。目前，已經在2個鄉鎮4個村試點，為89戶貧困戶共計授信“光伏貸”310萬元。四是設立社區金融服務點。在農村主幹道、超市、村委會、社區等地，共布設“農金通”服務點342處。其中，“農金員+農金通+自助設備+電商”模式社區金融服務點6處，實現了社區服務、協理業務、自助服務、電商服務的有機融合。五是參與設立家庭孝心養老基金。根據沂南縣在重點幫扶村發起設立孝心養老基金工作的要求，該行積極參與，在重點幫扶村捐資並幫助籌集孝心款共計10.8萬元，使幫扶村53名70歲以上老人，每人每月可領取100元孝心基金，改善了老人生活水準。六是融入扶貧理事會運轉。派駐客戶經理與村老黨員、老幹部、村民和貧困戶代表組成扶貧理事會，參與扶貧貸款的信用評級，監督扶貧項目和資金的實施利用、貧困戶納入退出、村集體資産收益分配等，確保扶貧資金規範使用，精準扶貧到戶。
做實做活結合文章，擴大扶貧普惠效應
在全面落實扶貧信貸政策的同時，沂南農商銀行結合自身産品和服務優勢，搭建普惠渠道，延伸服務範圍，將精準扶貧輻射到普惠金融的各個領域、各個環節，做到“五個結合”。
一是精準扶貧與黨的建設相結合。建立“黨建+”特色服務模式，創建“一心向黨、服務三農”特色黨建品牌，以精神為引領、以黨建為抓手、以服務貫穿始終，將精準扶貧工作成效作為黨建工作的重要考核內容，以精準扶貧考驗每名幹部，激勵廣大黨員主動聯繫群眾，深耕市場；成立“黨員幹部扶貧攻堅先鋒隊”，50名中層幹部帶頭與760名貧困群眾“結親連心”，每月上門了解生産生活情況，幫助分析解決實際問題。二是精準扶貧與“家庭銀行”相結合。大力推廣“富民生産貸+家庭銀行”模式，首先通過“富民生産貸”的産業帶動作用讓貧困戶脫貧，然後發揮“家庭銀行”模式的綜合服務功能，強化扶貧效果。至5月末，該行累計簽訂“家庭銀行”客戶6905戶，發放貸款9.43億元，其中，已有670余戶實現脫貧的貧困戶成為“家庭銀行”的忠實客戶。三是精準扶貧與農村産權改革相結合。緊跟農村産權改革步伐，率先推出農村土地承包經營權抵押貸款，讓農村“沉睡”資産變成了“活資本”。如，為馬泉農業示範園發放土地承包經營權、林權抵押貸款共計4300萬元，加快區域發展帶動脫貧，園區與120戶貧困戶簽訂了幫扶協議，貧困戶通過土地流轉、入股園區合作社、園區務工、入園經營，實現了“一地生四金”。截至5月末，累計發放土地承包經營權抵押貸款1.6億元，林權抵押貸款7488萬元，既帶動了貧困戶脫貧，又解決了新型農業經營主體擔保難、融資難的問題。四是精準扶貧與“第一書記”駐村幫扶相結合。先後與184名省市縣派“第一書記”對接，逐村落實信貸資金需求，累計為92個“第一書記”幫扶村發放貸款1.35億元。該行選派1名“第一書記”進駐重點貧困村蘆山村，為該村爭取項目資金110萬元，建起了1000平米的扶貧加工點和30畝蓮藕養殖基地，加快了村集體産業發展和貧困戶增收。近年來，該行累計在3個幫扶村共投入23萬元，幫助整修道路，設立孝心基金，改善村容村貌，有效帶動了整村脫貧。五是精準扶貧與金融知識普及相結合。近年來，組織開展扶貧專題宣傳、金融夜校、金融知識下鄉、汽車流動銀行服務等近200余場次，普及金融知識和致富信息，增強貧困戶創業致富能力，加快貧困戶智力脫貧、精神脫貧，進而實現全面脫貧。（通訊員 毛士元 王理）
