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金融積極為企業“雨天撐傘”

2019-07-22 09:07:36  來源:經濟日報  編輯:馮實   責編:韓東林

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  上圖 在浙江義烏夢娜襪業生產工廠,工人正在檢查產品。2013年公司因擔保鏈風險受困,在當地金融機構聯合幫助下走出困境,已持續多年保持年均納稅超1億元。

  左圖 工作人員展示蘇州綜合金融服務平臺頁面。蘇州綜合金融服務平臺是企業和金融機構之間的橋梁。企業可以在平臺上發佈貸款需求信息,金融機構可以在平臺上尋找企業。

  閱讀提示

  近年來,隨著國際產業分工和全球產業佈局的深度調整,我國製造業進入轉型升級、邁向高質量發展的新階段。黨的十九大提出,加快建設製造強國,加快發展先進製造業。

  金融資金投入,影響著產業發展。製造業的快速發展也對相應的金融服務提出了更高要求。在我國製造業較為集中的東部沿海地區,金融是如何服務製造業發展的?未來,金融業如何更好地服務實體經濟,進一步支持製造業高質量發展?請看經濟日報記者的調查。

  穩定的金融服務必不可少

  製造業是實體經濟的主體,也是現代化經濟體系建設的基礎。製造業轉型升級離不開金融的支持。

  近年來,我國製造業貸款餘額呈現不斷萎縮、貸款佔比持續下降的現象。近日,經濟日報記者赴製造業較為集中的江蘇、浙江、福建三地,對金融如何服務製造業企業進行實地調研。

  當前,製造業企業融資主要依靠銀行貸款和發行債券。這些融資方式都具有典型的順週期特徵。經濟形勢好的時候,企業效益也好,銀行樂於放貸,發行債券也比較容易。一旦經濟增速放緩,一些銀行出於風險防控考慮會惜貸、壓貸甚至斷貸,同時企業發行債券也會遭遇無人認購的窘境。

  製造業企業健康發展離不開穩定的金融政策和服務。“如果銀行一會兒追著企業貸款,一會兒對企業抽貸,這對企業而言是‘災難’。在經濟形勢好、企業資金夠用不需要貸款的時候,銀行‘送’錢上門,條件還很優惠。企業家拿到了銀行的錢,就想著擴大規模,可是等到廠房建好、機器設備上線了,可能受外部環境變化影響,投資回報還沒‘著落’,銀行又擔心不良風險而要收回貸款。這讓企業到哪去重新融資呢?一些民營製造企業就這樣被折騰關了門。”浙江一晶科技股份有限公司副總經理侯岳君說。

  記者走訪企業時了解到,不少中小製造業企業在發展中不斷追求規模效應。比如,一些企業盲目涉足不熟悉的產業,開展跨界經營、多元化投資,往往會成為風險的引爆點。

  “我現在只做襪子,做專做精,其他的服裝一概不生產,不會再去做不熟悉的行業。”夢娜襪業董事長宗谷音說。在多元化投資方面,宗谷音有著深刻的教訓。在經濟高速發展時期,公司除了生產襪子,還涉足房地產業與金融銀行業。可是在2013年,夢娜襪業受到擔保鏈風險等因素的影響,陷入流動性困境。“教訓深刻,幸虧問題出得早並及時解決,否則我們很難發展到今天。”宗谷音說。

  此外,銀行放貸時過度依賴擔保品會間接推高企業的融資成本,也是困擾企業發展轉型的重要因素。在接受記者採訪時,多家企業表示,銀行貸款的成本不高,但是獲取銀行貸款難,有時企業不得不通過民間借貸的方式融資,此時的資金成本就大幅上升。記者調研發現,一些地區民間借貸資金成本為月息1.5分至2分,折合年化貸款利率為18%至24%。如果銀行貸款門檻較高、對抵押物要求較嚴、擔保條件較苛刻,將給生產企業融資帶來很大困難,一旦銀行放貸資金滿足不了企業經營的必要需求,企業只能高息從其他社會渠道尋求融資。

  探索實施扶強、幫困和出清工程

  製造業企業對資金需求的特點是量大、週期長,往往需要銀行進行合作共同授信。目前金融監管部門也正在制定相應的機制,為有困難的企業“雨天撐傘”,幫助他們渡過難關,助力已經“做強”的企業實現可持續發展。

  記者了解到,浙江銀保監局吸收融合聯合授信和債委會工作機制的優點,建立了聯合會商幫扶機制,對優質企業、暫時遇到困難的企業和救助無望的企業分別實施扶強、幫困和出清工程。

  據介紹,夢娜襪業在出現困難後,農行浙江義烏分行為主牽頭行為公司制定了“回歸主業、處置資產、減債瘦身、切割擔保”的幫扶思路。農行義烏分行行長陳湘文稱,農行作為夢娜襪業幫扶的主牽頭行,在金華銀保監分局的指導下積極通過聯合會商機制組織各家銀行協調幫扶事宜。各家銀行達成穩定授信規模,不壓貸、不抽貸、不收貸,給予企業中長期流動資金貸款支持,利率方面給予優惠政策的共識。

  通過幫扶,夢娜襪業處置主業之外的資產累計減少負債14.9億元,企業融資總額從30.02億元下降至15.12億元,對外擔保從16.03億元下降至1.96億元,擔保風險也基本消除。目前,夢娜襪業年銷售收入、經營利潤保持平穩增長,持續多年保持年均納稅超1億元、年支付工人工資超1億元、年均付息超1億元。

  在江蘇,金融機構通過“銀團”貸款方式對資金困難的製造業企業進行幫扶。“2012年,我們受天香味精集團破產擔保鏈的影響,為天香味精集團代償了本金9240萬元、利息近2000萬元的銀行貸款資金,給公司經營帶來巨大影響。”江蘇龍城精鍛有限公司副董事長莊明說。為讓企業走出困境,2013年,江南農村商業銀行和中國銀行常州分行牽頭5家銀行組建銀團,為龍城精鍛發放6.5億元結構化銀團貸款,幫助公司走出擔保鏈風險陰影。如今公司已經發展成全球知名的高端精密鍛件和零部件製造商,其中汽車發電機精鍛爪極在全球市場佔有率達35%。

  在“扶強”方面,同樣需要多家銀行合作聯合授信。在福建寧德,新能源電池生產企業寧德時代擁有一流生產線。先進生產製造能力的背後是鉅額資金投入。為助力企業高質量發展,寧德銀保監分局推動轄內銀行業金融機構建立由一家銀行主辦牽頭、多家銀行參與的聯合授信委員會,簽訂寧德時代聯合授信銀行間協議以及銀企合作協議,依託聯合授信機制一致行動,給予企業穩定支持,為保障寧德時代穩健可持續發展創建良好的金融環境。數據顯示,截至2019年3月底,共有21家銀行聯合授信給予寧德時代總計1000億元授信額度,其中融資餘額為218.03億元,有力支持了企業的長遠發展。

  放貸不再依賴抵押品

  隨著市場上資產的持續貶值,製造型企業的廠房和設備的評估價格也在不斷走低。如果銀行貸款模式嚴重依賴抵押品將影響到企業發展,尤其影響到企業對設備的升級改造以及科研的投入。

  江蘇省常州朗奇威電器有限公司總經理吳棟對公司起步時的貸款難深有體會。“前期發展時接觸過幾家銀行,但是都沒有下文。當時廠房是租的,設備也不能抵押。將個人房子抵押貸出來的資金也不足,四處找銀行都沒有結果。”吳棟稱,後來聽說南京銀行在搞創新創業大賽就抱著試一試的態度去參加,沒想到通過創新比賽公司獲得了貸款的機會。據介紹,當時南京銀行推出了投貸聯動信貸模式,銀行按照“信貸投放+股權投資”的方式與企業共同成長。通過該模式,南京銀行為企業提供了1000萬元的純信用貸款。獲得資金支持後,企業逐漸發展壯大,銷售額從2014年300萬元到如今突破億元,公司與南京銀行的合作也不斷推進,貸款授信規模已經達到3000萬元。

  在調研中,多位銀行從業人士稱,銀行重視抵押物與銀行不了解企業真實情況有關。對此,蘇州銀行董事長王蘭鳳表示,解決信息不對稱問題的關鍵在於善用互聯網平臺技術,讓銀企溝通更廣泛、更順暢。

  據介紹,蘇州銀行從2015年年底開始構建蘇州綜合金融服務平臺,融合了財稅、工商、環保等78家政府職能部門的信息。經過企業授權,銀行可通過平臺查詢該企業公共信用信息,對其經營狀況一目了然。

  除了能查詢企業的公告信用信息,蘇州綜合金融服務平臺還是企業和金融機構之間的橋梁。企業可以在平臺上發佈貸款需求信息,金融機構可以在平臺上尋找企業。這解決了銀企雙方信息不對稱的問題,讓金融機構的風控和營銷更加精準和高效。

  蘇州江錦自動化科技有限公司是平臺的受益者之一。公司董事長黃冬梅稱,2017年該公司業務拓展遇到資金困難,當時由於公司成立時間短、營收不高且沒有抵質押物,雖然已擁有多項核心技術,卻難以獲得銀行貸款。在得知綜合金融服務平臺後,黃冬梅嘗試著發佈了一筆融資需求。很快,蘇州銀行就為其量身定制了融資方案,在沒有抵押擔保的情況下,僅用5個工作日便告知已審批通過300萬元貸款。

  在全國小微金改試驗區浙江台州,信息共享同樣扮演著疏通小微企業融資梗阻的重要角色。與蘇州類似,台州市搭建了金融服務信用信息共享平臺。作為平臺參與者,臨海農商銀行副行長洪權稱,這個2014年就試點上線的平臺目前涵蓋了諸多方面的數據,並已經推出三期,“現在銀行都可以申請進入這個金融服務信用信息共享平臺,並在平臺上發佈金融產品,同時企業可以在平臺上發佈融資需求,由平臺進行供需撮合”。

  除了搭建平臺,台州銀保監分局還建立服務實體經濟的監管考核措施,積極引導轄區金融機構支持傳統製造業優化升級。監管部門要求轄區內銀行加大對重點製造業企業和產業項目的資源配置及保障力度,鼓勵採取銀團貸款、產業基金等多種方式提供綜合金融服務,增強企業技術創新能力和技術改造力度。數據顯示2018年末,台州市製造業貸款餘額2044億元,同比增長8.81%。

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