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“吳雪梅們”的問題有了答案

2019-08-21 09:21:00  來源:經濟日報  編輯:馮實   責編:韓東林

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  □ 評估難、風控難、處置難是困擾商業銀行開展知識產權貸款業務的主要難題。

  □ 探索無形資產融資模式,擴大知識產權質押貸款,對科創型民營和小微企業具有重要意義。除單列信貸計劃和專項考核激勵、提高不良率容忍度之外,還要完善知識產權的相關制度和設施。

  日前,中國銀保監會等三部門發佈了《關於進一步加強知識產權質押融資工作的通知》(以下簡稱《通知》),以進一步促進銀行保險機構加大對知識產權運用的支持力度,擴大知識產權質押融資。

  消息一齣,記者馬上想到了2018年11月份在深圳採訪過的一位民營企業家震撼人心的發問。

  “我們公司擁有原創性專利12個,軟體著作權450個。雖然有技術,但公司辦公地點是租的,沒有廠房,缺少抵押物,很難貸款。我們真的是把所有的錢都拿出來搞研發,這些年來技術研發累計投入資金上億元。公司研發獲得的專利真不值錢嗎?為什麼不能質押它們換貸款?”深圳市賽梅斯凱科技有限公司董事長吳雪梅當時拋出了一連串的問題,眼眶已經濕潤。

  如今,吳雪梅的問題終於有了答案,而且答案令人振奮。

  科技企業融資遇難題

  當前,我國正處於經濟轉型升級的關鍵時期,科技進步對促進新舊動能轉換和經濟發展形成了巨大推動力。企業要實現自身高質量發展和轉型升級,離不開技術研發費用的投入。

  企業要搞研發,必須解決錢從哪來的問題。在現實中,中小微企業研發受到資金制約。尤其是輕資產科技型小微企業,在成長之初因為缺乏廠房等有效抵押物,往往面臨融資難的困境,制約了企業發展壯大。

  吳雪梅告訴經濟日報記者,公司研發資金主要來自兩個渠道。一是公司歷年盈利積累,另一個是自己名下房產抵押獲得的銀行貸款。“如果我不用個人房產作抵押,就沒有銀行願意給公司貸款。現在公司研發資金還有缺口,我還想把另外一套房子抵押,目前正在找銀行辦貸款。如果找民間借貸,貸款年利率一般要20%左右,公司沒有能力承擔這麼高的成本搞研發。”

  為什麼吳雪梅投入億元研發的知識產權在銀行眼中不值錢?其實,商業銀行也有自己的難處。

  記者了解到,評估難、風控難、處置難是困擾商業銀行開展知識產權貸款業務的主要難題。

  郵儲銀行海南省分行小企業金融部總經理王進軍說,一是知識產權價值評估難度比較大,銀行很難從海量的知識產權當中梳理出真正有獨立市場價值的知識產權,這需要較強專業能力;二是多數知識產權一旦脫離原企業,其效用會大幅度下降,而且處置權利也缺少成熟市場;三是目前權利登記查詢還不夠便捷。

  “希望國家各級知識產權部門與銀行監管機構加強政策指導,引導銀行業建立符合知識產權特點的信貸審批制度和利率定價機制,讓更多創新型中小微企業通過知識產權質押融資發展。此外,還要進一步推廣知識產權質押融資保證保險等險種,持續完善風險分擔機制;進一步推動做好銀企對接服務、加強質押登記服務,擴大知識產權質押融資覆蓋範圍。”王進軍說。

  政策助力解難題

  科創企業融資難問題,已經引起了各方的重視。今年6月26日,國務院常務會議部署支持擴大知識產權質押融資和製造業信貸投放,促進創新和實體經濟發展。會議要求,支持擴大知識產權質押融資,以拓寬企業特別是民營小微企業、“雙創”企業獲得貸款渠道,推動緩解融資難。

  8月6日發佈的《通知》,要求大型銀行、股份制銀行指定專門部門負責知識產權質押融資工作,鼓勵商業銀行在風險可控的前提下,通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產權質押融資業務發展,力爭知識產權質押融資年累放貸款戶數、年累放貸款金額逐年合理增長。

  對於評估難的問題。《通知》鼓勵商業銀行培養知識產權質押融資專門人才,建立知識產權資產評估機構庫,加強對知識產權第三方資產評估機構的合作準入與持續管理。

  對於處置難的問題。《通知》首先要求商業銀行從源頭上把好風險,同時有關部門將加強對商業銀行知識產權押品動態管理的專項服務,聯合商業銀行探索知識產權質物處置、流轉的有效途徑,充分發揮國家知識產權運營公共服務平臺等各類知識產權交易平臺作用,做好質物處置工作。

  中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示,探索無形資產融資模式,擴大知識產權質押貸款,對科創型民營和小微企業具有重要意義。除單列信貸計劃和專項考核激勵、提高不良率容忍度之外,還要完善知識產權的相關制度和設施。比如,在法律上加強對知識產權的保護力度,保障其價值不受損害;建立並完善知識產權交易市場,對知識產權進行有效評估,拓寬質押物範圍和處置途徑。

  董希淼稱,支持科創企業除了在間接融資上做文章外,還需要拓寬直接融資渠道,如積極開展“投貸聯動”業務。

  多地經驗待推廣

  如何在遵循商業規律、有效防控風險的前提下為科創企業提供更多金融支持是擺在各家銀行面前的課題。近年來已經有不少商業銀行積極探索,取得了寶貴經驗。

  中國銀保監會相關負責人說:“近年來,商業銀行改革經營理念、進行產品創新,有力推動知識產權質押融資業務發展。建設銀行廣東省分行開發‘技術流’信貸評級產品,其結合企業的專利數量、結構和技術含量等指標數據,綜合財務情況對企業進行授信,降低了初創型創新企業的融資門檻;浙江泰隆商業銀行自主評估大部分商標權、專利權的價值,解決小微企業‘融資難、融資急’問題,取得良好社會效應。”

  泰隆銀行行長王官明表示:“由於商標權、專利權等知識產權的準確價值不好判斷,我們不強求客戶質押知識產權。銀行發放貸款還是看企業的產品和企業家的人品。”泰隆銀行知識產權質押貸款不需要去第三方評估專利價值的創新做法解決了知識產權評估難的問題,這一做法也得到了監管層的支持和認可。

  台州銀保監分局局長曹光群說:“一般而言,從銀行風控的角度來說,需要評估押品,但知識產權押品比較特殊,一旦企業經營失敗,其知識產權幾乎沒有價值。泰隆銀行基於企業經營狀況,知識產權質押貸款不需要評估的做法,台州銀保監局是允許的。台州是小微企業金融服務改革創新試驗區,我們鼓勵金融機構創新服務小微企業。”

  在江蘇,銀行業積極與科技部門合作為科技企業發放貸款。數據顯示,江蘇銀行、南京銀行等9家銀行與科技部門合作開展“蘇科貸”業務,上半年發放貸款1067筆、31億元,已累計為近6000家科技型企業發放基準利率貸款1.37萬筆、507億元。

  江蘇銀行相關業務人員稱,“蘇科貸”業務主要用於扶持江蘇省高新技術產業的小微企業科技成果轉化項目,進入江蘇省科技廳名單的科技型企業可獲得500萬元信用貸款。在風險補償方面,江蘇省科技廳和地方科技部門共同設立風險補償專項資金池與銀行共擔風險。(經濟日報·中國經濟網記者 彭 江)

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